不同人群，如何找到适合自己的保险方案？
保险对一个家庭来说是极其重要的，但是很多人对保险还存在很多认识误区。比如把买保险当作投资行为，认为那些带有投资回报的保险很划算。其实，保险的种类无非意外、健康、寿险和理财型保险，但要选择适合自己的保险品种，也的确不易。比如一个家庭里，男女老少这四类人，投保就各不相同。
男
以前，在男性所投的保险中，有50%～60%是为父母或配偶购买的，30%~40%是给孩子买的，只有约5%是为自己购买。看来个个儿都是中国好儿子、好丈夫外加好爸爸!这样的男人，何愁娶不到媳妇儿!
在经手的很多规划案例中，我也常提到的一点是：家庭最需要保障的人，一定是经济支柱，也就是挣钱最多的那个人。而在现实生活中，男性的工作压力会更大一些，也会因为工作性质等因素，外出的频率更高，因此发生风险的可能性也要大一些。所以，需要通过完善的保障来分担各种风险，避免给家庭造成冲击。
因此建议男性投保人，先检查一下自己的社保和已投保的险种中，还有哪些方面没有涉及，既要避免重复购买，又要保证一旦生病或发生意外事故时，能有保单出手相救。对于社保齐全，又没有任何商业保险的男性投保人，可以按照意外险+重疾险+定期寿险的组合来完善自己的保障。
女
女性在家中扮演着女儿、妻子、母亲的多重角色，还得挑起生育下一代的重任。所以女性需要“特殊”的呵护。这里的“特殊”，主要体现在一些女性特有并常见的疾病上。
因此女性在选择保险产品时，很重要的一个原则是：应从意外、健康这两方面着重配置。意外险不多说了，没有性别和年龄的过多限制。健康险方面，规划君建议女性朋友，可以选择目前市场上针对女性推出的女性健康险，因为去掉了一些并不适用于女性的保障功能，可以让保险责任更符合实际风险需求。
老
出于孝心，很多子女都会考虑为父母也增加一份保障。但市场上的保险大多对投保年龄的上限做了诸多限制。50岁通常被看作是投保年龄和价格的分水岭，50岁以上的中老年人如果购买重疾险，缴费期一般只能选择5年或者一次性缴清，这样支出的保费很可能与保单的总保额相等，这也失去了保险的意义。
为避免无保可投的状况出现，我们做儿女的要趁早为老人购买保险，争取获得更多比较选择产品的机会。另外，从费率角度考虑，在父母年纪还不是很大的时候为他们投保，保费也相对便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差一半还多。同时保险公司对健康类保险有着十分严格的体检要求，一旦父母的身体状况下降，很可能被拒保或要求增加保费。
笔者建议各位儿女们，一是给父母买保险要趁早，二是如果父母的年龄已经超过50岁，不妨按照意外险+医疗险/防癌险的组合完善保障。
少
相信很多父母会不顾家庭的实际收入情况，宁愿自己没有任何保障，也愿意拿出几千块钱，甚至上万元给孩子买教育金保险，给孩子储备未来的高中、大学甚至出国留学的费用。
其实，这样做无形中淡化了意外、健康等保障性保险的作用。对于小孩子来说，由于风险抵抗能力弱，意外和疾病发生的概率本来就比较高，因此，首先要配置的应该是意外险和重疾险，或者选择涵盖这两种保险的少儿综合险，其次才是考虑通过保险来准备教育金。
以上配置建议，是按照性别和年龄来做大致区分的。那么如果按照不同人群来区分，又该如何买到适合自己的保险呢?
月光族：优先意外险
月光族多是上班不久、收入不高的年轻人，由于身体状况较好，重大疾病以及今后养老的问题，可以暂时先放一放。但要知道，意外风险是无处不在的。所以，这类比较缺钱的人群，需要购买一份意外保险，给自己提供保障。
两口之家：意外险+重疾险
生命是很脆弱的。当他(她)因为疾病或者意外事故离开之后，她(他)还要继续活下去，还有义务继续照顾家人，车贷、房贷还要继续偿还……
因此这个阶段，意外险+重疾险是夫妻二人的基础保障。
三口之家：意外险+重疾险+定期寿险
上有老下有小，享受天伦之乐的同时，也承担了前所未有的责任。要给父母养老，要给孩子提供良好的教育，要给家人良好的生活水平。可能由于工作的繁忙，还要经常外出，意外风险也无处不在。随着身体状况下降，重大疾病也在威胁着健康。
所以除了意外险和重疾险，一份定期寿险的保单也是必要的。一旦真的因身体健康原因或者意外事故导致身故，足够的保额赔偿也能保障家人未来一段时间的正常生活。也是对他(她)们的一份责任和爱。
人到中年：意外险+防癌险/重疾险
随着子女就业、婚嫁，在家庭财富迅速增长的同时，疾病也成为迫在眉睫的问题。但是由于年纪增大，买健康类的保险，要支付的保费会很高，出现“保费倒挂”的情况也很常见，甚至会被拒保，因此防癌险成为健康类保障的首选。
的情况也很常见，甚至会被拒保，因此防癌险成为健康类保障的首选。
提示：保费倒挂，就是所缴保费超过获赔保额的一种现象。
花甲之年：意外险(附加意外医疗)+医疗保险
这个阶段的人群，是买保险比较尴尬的阶段。因为什么保险都需要，但什么保险都买不到。骨头脆，需要意外险;身体差，需要医疗险;收入锐减，需要养老险……而大部分保险对于这个年龄的老人而言，均无法顺利购买，只有部分意外险还可以购买。只有年轻时做好了准备，才会知道未雨绸缪的好处。
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