有社保了还需要买保险吗？哪些商业保险可以补充？
有社保了还需要买保险吗？
生活中，总是有人有这样的疑问：我有社保，还需要买保险吗?
答案是肯定的。
先说说，社保都保什么
社保：社会保险的简称，包括五险——医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育险，是国家提供的最基础的保障。怕病、怕老、怕失业这三怕，国家基本都能解决。
但是，社会保险只能保不能包
这话可不是我的原创哦，而是朱镕基总理在十五大中针对社保发表讲话时说过的。“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包!社保只能是低水平的，‘保’而不‘包’，‘保’即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。”社保只能保证国民最低的生活水平，生命保障方面较为不足，这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制。
而社保的缺点也很明显，以下就跟商业保险进行一下比较：
从整体上看，二者有如下区别：
1.社保交费会不定期增加，而商业保险交费固定不变。
2.社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下(中途退保除外)，拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承身故保险金。
3.社保医疗对普通意外造成身故不予报销，而商业保险则会根据合同予以赔付。
4.社保医疗对于重大疾病，是出院后才能凭发票报销。而商业保险，只要医院确诊，凭医院的诊断证明，就能按照合同约定金额获得赔付。
5.社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金，别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额，有多少赔多少。
如果我们再细致比较不难发现，二者的区别更加明显：
社保与商业保险的缴费比较
社保：养老和医疗要想受益终身，要求最低缴费15年。如果在退休年龄前身故，是无法享受额外的社保补偿，只能拿回自己账户里的钱;如果退休后身故，除已经是无法享受额外的社保补偿，只能拿回自己账户里的钱;如果退休后身故，除已经领完的养老金外，也不能领取额外资金。
商业保险：交费期限由自己决定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，还可以选择一次性趸交，根据自己的交费能力去选择。如果想退保，可以领取保单的现金价值，如果身故，保险公司会把身故金赔付给指定或法定的受益人，这将会给家人留一笔保障金。
社保与商业保险的赔付分析
社保的特点是“低保障，广覆盖”，社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶，报销还不是全额，而且一些进口药、好药、贵药，都不在报销之内。在养老方面，社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的，活多久给多久，活年头长就赚了，活年头短就赔了。
商业保险则不同，如重大疾病保险，确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。并且保多少，就赔多少。
社会保险和商业保险，同是保险，两个都好。它们各有特点，有相同处也有不同处，互为补充，缺一不可。
哪些商业保险可以补充？
(1)意外险：建议补充
理由：随着我们年龄的增加，发生意外事故和疾病的可能性越来越高，一旦发生意外事故，产生的医疗费用也会比较高。相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，也没有过多的限制条件。所以建议上了年纪的人优先补充意外险。
还要提示大家的是，医疗费用报销遵循补偿性原则，若社保或其他机构已经给予了补偿，此部分仅就剩余部分进行报销。所以如果自身已经有完善的社保和100%报销的补充医疗保险，则无须购买意外医疗。
(2)重疾险：建议补充
理由：罹患重疾后，治疗费用中自费的部分将会增加，社保的报销比例设置达不到50%，加上治疗的总体费用通常在几十万元，自费金额非常高。
值得注意的是，重疾一般医治花费巨大，且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活，要引起重视。另外，重疾险一般价格也比较便宜，一般建议为家庭经济的主要来源者补充一定的重疾险。
(3)医疗险：建议补充
理由：社保中的医疗险，只能报销因疾病引起的医疗费，意外伤害导致的医疗费不能报销。并且没有身故赔偿，身故后只是返还当时个人账户金额，且金额很少。
(4)养老险：不建议补充
理由：退休后光指着养老保险安享晚年，并且维持退休前的生活质量，难度很大。但是不建议购买养老保险，因为这类给付型的保险，每年都要支出1万～3万元不等的保费，还要坚持10～20年，如果分红所得和收益无法跑赢通胀，我们就是赔本儿赚吆喝了。平心而论，要过上较好的老年生活，还是投资理财最靠谱。
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