什么是重疾险?重疾险的保障期限如何选择?重疾险的保额如何确定?
什么是重疾险?
重疾险即重大疾病险，当被保人患有特定的重大疾病时，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等重疾，保险公司按照合同约定的保额，支付给被保险人用于医疗和后续的支出。
社保中的医疗保险，属费用报销型保险，需要自己先行支付医疗费用，凭发票报销，报销限额以所花费的费用为上限，不能重复保险获利。由于受起付线、封顶线、医保目录等限制，实际报销比在30%～40%，自己仍需负担较高比例医疗费用，并且随着疾病严重程度增加，自费比例更高。
而重疾险属给付型保险，在确诊后，保险公司即给付相应金额保险金，既可用以治疗也可做其他使用。在购买多分重疾险时能得到多份给付，并不考虑实际治疗费用。
重疾通常指治疗难度和费用都比较重大的疾病。根据相关统计显示，罹患重疾后，治疗费用通常在30万元左右。多数罹患重疾的患者需住院治疗或卧床休息，时间持续1～2年甚至更长，期间收入将会锐减或中断。多数家庭在遭遇重疾危机时，会因病返贫或举债治疗。因此建议多数人购买重疾险，将风险转移给保险公司。
但是有下列情况的，可以暂时不考虑购买重疾险：
情况一：经济条件极好
如果现有经济条件极好，即使罹患重疾，收入中断两三年，也不会造成家庭财务危机，也并不影响生活质量，可以暂时不考虑购买重疾险。
情况二：工作极稳定且公司福利极好
多数国有企业、部分外资企业和私营企业，在五险一金外，会为员工购买补充医疗保险，总会等组织会有员工互助机制。但多数补充医疗仅针对社保内医疗费用，少数企业补充医疗保险可对全部医疗费用报销。如果您的单位已经有了包含社保外医疗费用的补充医疗保险，您可暂不考虑购买重疾险。
重疾险的保障期限如何选择?
和寿险相同的是，重疾险的保障期限也分10年、20年、30年、终身等多种选择。
对于收入相对较少，但是有良好理财纪律和理财习惯的工薪阶层而言，可通过“买定投余”方法，购买定期重疾险。所谓买定投余，就是将定期重疾险和终身重疾险的差额拿来投资，形成自己的医疗基金。在定期重疾险期满后，通过自己投资形成的医疗基金自己给付自己保险金(多数上班族属于此类人群)。
对于收入不稳定的人来说，则建议购买终身重疾险。这样可以在收入宽裕的现在，为未来做好充足的准备，以免未来收入中断或急剧减少时，无力负担医疗费用。
重疾险的保额如何确定?
前面说，重疾看病平均要30万元，那我保额定在100万元岂不是还能落点儿营养品的钱?
你以为这么高的保额都是白得的吗?较高的保额将导致过高的保费负担，因此不能只顾保额，不管自己有没有财务能力负担。
通常，保额需求程度是按照被保险人是否有社保，以及工作单位是否有补充医疗保险来综合判定的。如果单位有额外的补充医疗，保额最多10万元，那么基于平均30万元的治疗费用，重疾险选择20万元的保额即可。
至于每年花在重疾险上的保费支出，应根据家庭收入及开销来判断。综合全部保费占家庭年收入的10%的比例看，重疾险占其中的5%左右即可。
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