怎样判断外汇风险大小(国际贸易风险包括哪两种风险？)
1. 国际贸易风险包括哪两种风险？
信息不对称是国际贸易风险产生的最主要的原因。以国际贸易海上货物风险为例，在CIF价格属于成交的进口业务中，通常会遇到自然灾害和意外事故以及运输欺诈等风险。
自然灾害是指恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发等；而意外事故则是指船舶搁浅、碰撞、沉没、失踪等现象；运输欺诈是指货物运输的过程中，由于合同一方当事人或承运人或其代理人，故意隐瞒事实，而是另一方当事人造成损失或失去其收益的行为。
可见，在地球上某一海面发生自然灾害的信息对于一家从事进口的企业来讲，基本上是不能确切掌握的。运输货物的船只会在何时何地搁浅、碰撞、沉没、失踪同样也是难以掌握的信息；而是否船方签发了假提单、是否会无单放货，合同的另一方当事人-卖方是否装运了劣质货物、是否与承运人合谋，这些情况对于一个善良的合同当事人无法得到充分、必要的信息。
但是对于卖方和承运人来讲，信息较为充分。具有丰富经验的船长会了解很多的与航线有关的自然、气候、地理条件、航线状况、船舶性能等，承运人或其代理人会通过堆场、运输公司、仓库等渠道了解到货物、装运、船舶行驶状况，卖方会很了解产品的质量、包装、通关、结汇等情况。
通过以上的分析可以看出，买方所能掌握的信息很少，而卖方和承运人掌握的信息较多，信息出现了不对称现象，而恰恰是这种信息的不对称导致了国际贸易中的风险。
将国际贸易风险从风险的不同角度进行了分类，如从本身性质角度，分为静态风险和动态风险；从产生原因角度，分为自然风险、社会风险和经营风险；从表现形态角度，分为有形风险和无形风险；从作用强度角度，分为高度风险、中度风险和低度风险。等等。
还有人将国际贸易风险分为国家性风险、市场性风险和欺诈性风险三个大类；也有从市场风险角度进行深入分类的：国际市场区域选择与进入时机风险、价格波动风险、汇率波动风险、政治局势风险。针对出口业务的经营风险，一般认为应分为：交货风险、收汇风险、付款风险、市场风险、国内客户资信风险、国外客户资信风险等六类。
国际贸易风险应从宏观和微观两个方面对国际贸易风险进行划分。从宏观层面看，国际贸易风险应包括本国和目标市场国家的政治风险、社会风险、政策风险、经济风险、技术风险和文化风险，即营销环境中PEST结构化的风险。从微观层面看，国际贸易风险则应包括企业经营战略和经营策略方面的风险，后者最为常见，如合同风险、运输风险、结算风险、价格风险等。
对国际贸易风险的管理
1、识别国际贸易风险。首先要通过国际贸易中的风险分析和因素分解，将国际贸易中复杂的现象分解成为构成风险影响的一系列要素，并找出这些要素对国际贸易带来的风险大小。在识别国际贸易风险过程中常用的方法有故障树、决策树等，还可以采用德菲尔法、专家会议法、情景分析法等。
2、度量国际贸易风险。首先使用概率来度量风险可能性，其次度量风险后果的严重程度。当然风险发生的概率主要是靠主观估计来确定的。
3、制定应对措施。国际贸易风险的识别和度量的目的就是为制定应对措施服务的，因此在对国际贸易风险进行识别和度量后，要结合企业实际情况和客观条件，制定应对措施。在制定应对措施的过程中，通常采用效用理论、双因素集成控制方法与多目标决策等方法，还要用到成本效益分析等经济分析法。
4、控制国际贸易风险。国际贸易风险控制工作应根据市场和业务的发展与变化的情况，不断重新对风险进行识别和度量，不断寻找、发现和更新风险应对措施，以保证业务的顺利进行和不断发展扩大。
2. 国际贸易风险包括哪两种风险？
信息不对称是国际贸易风险产生的最主要的原因。以国际贸易海上货物风险为例，在CIF价格属于成交的进口业务中，通常会遇到自然灾害和意外事故以及运输欺诈等风险。
自然灾害是指恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发等；而意外事故则是指船舶搁浅、碰撞、沉没、失踪等现象；运输欺诈是指货物运输的过程中，由于合同一方当事人或承运人或其代理人，故意隐瞒事实，而是另一方当事人造成损失或失去其收益的行为。
可见，在地球上某一海面发生自然灾害的信息对于一家从事进口的企业来讲，基本上是不能确切掌握的。运输货物的船只会在何时何地搁浅、碰撞、沉没、失踪同样也是难以掌握的信息；而是否船方签发了假提单、是否会无单放货，合同的另一方当事人-卖方是否装运了劣质货物、是否与承运人合谋，这些情况对于一个善良的合同当事人无法得到充分、必要的信息。
但是对于卖方和承运人来讲，信息较为充分。具有丰富经验的船长会了解很多的与航线有关的自然、气候、地理条件、航线状况、船舶性能等，承运人或其代理人会通过堆场、运输公司、仓库等渠道了解到货物、装运、船舶行驶状况，卖方会很了解产品的质量、包装、通关、结汇等情况。
通过以上的分析可以看出，买方所能掌握的信息很少，而卖方和承运人掌握的信息较多，信息出现了不对称现象，而恰恰是这种信息的不对称导致了国际贸易中的风险。
将国际贸易风险从风险的不同角度进行了分类，如从本身性质角度，分为静态风险和动态风险；从产生原因角度，分为自然风险、社会风险和经营风险；从表现形态角度，分为有形风险和无形风险；从作用强度角度，分为高度风险、中度风险和低度风险。等等。
还有人将国际贸易风险分为国家性风险、市场性风险和欺诈性风险三个大类；也有从市场风险角度进行深入分类的：国际市场区域选择与进入时机风险、价格波动风险、汇率波动风险、政治局势风险。针对出口业务的经营风险，一般认为应分为：交货风险、收汇风险、付款风险、市场风险、国内客户资信风险、国外客户资信风险等六类。
国际贸易风险应从宏观和微观两个方面对国际贸易风险进行划分。从宏观层面看，国际贸易风险应包括本国和目标市场国家的政治风险、社会风险、政策风险、经济风险、技术风险和文化风险，即营销环境中PEST结构化的风险。从微观层面看，国际贸易风险则应包括企业经营战略和经营策略方面的风险，后者最为常见，如合同风险、运输风险、结算风险、价格风险等。
对国际贸易风险的管理
1、识别国际贸易风险。首先要通过国际贸易中的风险分析和因素分解，将国际贸易中复杂的现象分解成为构成风险影响的一系列要素，并找出这些要素对国际贸易带来的风险大小。在识别国际贸易风险过程中常用的方法有故障树、决策树等，还可以采用德菲尔法、专家会议法、情景分析法等。
2、度量国际贸易风险。首先使用概率来度量风险可能性，其次度量风险后果的严重程度。当然风险发生的概率主要是靠主观估计来确定的。
3、制定应对措施。国际贸易风险的识别和度量的目的就是为制定应对措施服务的，因此在对国际贸易风险进行识别和度量后，要结合企业实际情况和客观条件，制定应对措施。在制定应对措施的过程中，通常采用效用理论、双因素集成控制方法与多目标决策等方法，还要用到成本效益分析等经济分析法。
4、控制国际贸易风险。国际贸易风险控制工作应根据市场和业务的发展与变化的情况，不断重新对风险进行识别和度量，不断寻找、发现和更新风险应对措施，以保证业务的顺利进行和不断发展扩大。
3. 国际贸易风险包括哪两种风险？
信息不对称是国际贸易风险产生的最主要的原因。以国际贸易海上货物风险为例，在CIF价格属于成交的进口业务中，通常会遇到自然灾害和意外事故以及运输欺诈等风险。
自然灾害是指恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发等；而意外事故则是指船舶搁浅、碰撞、沉没、失踪等现象；运输欺诈是指货物运输的过程中，由于合同一方当事人或承运人或其代理人，故意隐瞒事实，而是另一方当事人造成损失或失去其收益的行为。
可见，在地球上某一海面发生自然灾害的信息对于一家从事进口的企业来讲，基本上是不能确切掌握的。运输货物的船只会在何时何地搁浅、碰撞、沉没、失踪同样也是难以掌握的信息；而是否船方签发了假提单、是否会无单放货，合同的另一方当事人-卖方是否装运了劣质货物、是否与承运人合谋，这些情况对于一个善良的合同当事人无法得到充分、必要的信息。
但是对于卖方和承运人来讲，信息较为充分。具有丰富经验的船长会了解很多的与航线有关的自然、气候、地理条件、航线状况、船舶性能等，承运人或其代理人会通过堆场、运输公司、仓库等渠道了解到货物、装运、船舶行驶状况，卖方会很了解产品的质量、包装、通关、结汇等情况。
通过以上的分析可以看出，买方所能掌握的信息很少，而卖方和承运人掌握的信息较多，信息出现了不对称现象，而恰恰是这种信息的不对称导致了国际贸易中的风险。
将国际贸易风险从风险的不同角度进行了分类，如从本身性质角度，分为静态风险和动态风险；从产生原因角度，分为自然风险、社会风险和经营风险；从表现形态角度，分为有形风险和无形风险；从作用强度角度，分为高度风险、中度风险和低度风险。等等。
还有人将国际贸易风险分为国家性风险、市场性风险和欺诈性风险三个大类；也有从市场风险角度进行深入分类的：国际市场区域选择与进入时机风险、价格波动风险、汇率波动风险、政治局势风险。针对出口业务的经营风险，一般认为应分为：交货风险、收汇风险、付款风险、市场风险、国内客户资信风险、国外客户资信风险等六类。
国际贸易风险应从宏观和微观两个方面对国际贸易风险进行划分。从宏观层面看，国际贸易风险应包括本国和目标市场国家的政治风险、社会风险、政策风险、经济风险、技术风险和文化风险，即营销环境中PEST结构化的风险。从微观层面看，国际贸易风险则应包括企业经营战略和经营策略方面的风险，后者最为常见，如合同风险、运输风险、结算风险、价格风险等。
对国际贸易风险的管理
1、识别国际贸易风险。首先要通过国际贸易中的风险分析和因素分解，将国际贸易中复杂的现象分解成为构成风险影响的一系列要素，并找出这些要素对国际贸易带来的风险大小。在识别国际贸易风险过程中常用的方法有故障树、决策树等，还可以采用德菲尔法、专家会议法、情景分析法等。
2、度量国际贸易风险。首先使用概率来度量风险可能性，其次度量风险后果的严重程度。当然风险发生的概率主要是靠主观估计来确定的。
3、制定应对措施。国际贸易风险的识别和度量的目的就是为制定应对措施服务的，因此在对国际贸易风险进行识别和度量后，要结合企业实际情况和客观条件，制定应对措施。在制定应对措施的过程中，通常采用效用理论、双因素集成控制方法与多目标决策等方法，还要用到成本效益分析等经济分析法。
4、控制国际贸易风险。国际贸易风险控制工作应根据市场和业务的发展与变化的情况，不断重新对风险进行识别和度量，不断寻找、发现和更新风险应对措施，以保证业务的顺利进行和不断发展扩大。
4. 国际贸易风险包括哪两种风险？
信息不对称是国际贸易风险产生的最主要的原因。以国际贸易海上货物风险为例，在CIF价格属于成交的进口业务中，通常会遇到自然灾害和意外事故以及运输欺诈等风险。
自然灾害是指恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发等；而意外事故则是指船舶搁浅、碰撞、沉没、失踪等现象；运输欺诈是指货物运输的过程中，由于合同一方当事人或承运人或其代理人，故意隐瞒事实，而是另一方当事人造成损失或失去其收益的行为。
可见，在地球上某一海面发生自然灾害的信息对于一家从事进口的企业来讲，基本上是不能确切掌握的。运输货物的船只会在何时何地搁浅、碰撞、沉没、失踪同样也是难以掌握的信息；而是否船方签发了假提单、是否会无单放货，合同的另一方当事人-卖方是否装运了劣质货物、是否与承运人合谋，这些情况对于一个善良的合同当事人无法得到充分、必要的信息。
但是对于卖方和承运人来讲，信息较为充分。具有丰富经验的船长会了解很多的与航线有关的自然、气候、地理条件、航线状况、船舶性能等，承运人或其代理人会通过堆场、运输公司、仓库等渠道了解到货物、装运、船舶行驶状况，卖方会很了解产品的质量、包装、通关、结汇等情况。
通过以上的分析可以看出，买方所能掌握的信息很少，而卖方和承运人掌握的信息较多，信息出现了不对称现象，而恰恰是这种信息的不对称导致了国际贸易中的风险。
将国际贸易风险从风险的不同角度进行了分类，如从本身性质角度，分为静态风险和动态风险；从产生原因角度，分为自然风险、社会风险和经营风险；从表现形态角度，分为有形风险和无形风险；从作用强度角度，分为高度风险、中度风险和低度风险。等等。
还有人将国际贸易风险分为国家性风险、市场性风险和欺诈性风险三个大类；也有从市场风险角度进行深入分类的：国际市场区域选择与进入时机风险、价格波动风险、汇率波动风险、政治局势风险。针对出口业务的经营风险，一般认为应分为：交货风险、收汇风险、付款风险、市场风险、国内客户资信风险、国外客户资信风险等六类。
国际贸易风险应从宏观和微观两个方面对国际贸易风险进行划分。从宏观层面看，国际贸易风险应包括本国和目标市场国家的政治风险、社会风险、政策风险、经济风险、技术风险和文化风险，即营销环境中PEST结构化的风险。从微观层面看，国际贸易风险则应包括企业经营战略和经营策略方面的风险，后者最为常见，如合同风险、运输风险、结算风险、价格风险等。
对国际贸易风险的管理
1、识别国际贸易风险。首先要通过国际贸易中的风险分析和因素分解，将国际贸易中复杂的现象分解成为构成风险影响的一系列要素，并找出这些要素对国际贸易带来的风险大小。在识别国际贸易风险过程中常用的方法有故障树、决策树等，还可以采用德菲尔法、专家会议法、情景分析法等。
2、度量国际贸易风险。首先使用概率来度量风险可能性，其次度量风险后果的严重程度。当然风险发生的概率主要是靠主观估计来确定的。
3、制定应对措施。国际贸易风险的识别和度量的目的就是为制定应对措施服务的，因此在对国际贸易风险进行识别和度量后，要结合企业实际情况和客观条件，制定应对措施。在制定应对措施的过程中，通常采用效用理论、双因素集成控制方法与多目标决策等方法，还要用到成本效益分析等经济分析法。
4、控制国际贸易风险。国际贸易风险控制工作应根据市场和业务的发展与变化的情况，不断重新对风险进行识别和度量，不断寻找、发现和更新风险应对措施，以保证业务的顺利进行和不断发展扩大。
5. 试述汇率风险包含哪些方面，并列举一些规避汇率风险的措施？
汇率风险主要包括：
①持有外汇资产的汇率敞口风险，②出口企业未来收汇即进口企业未来购汇的汇率风险。
③或者在外汇交易中汇率剧烈波动产生的风险。
规避汇率风险的措施：
①积极利用衍生金融工具。
②增强汇率风险管理技能。
③出口贸易中做到安全及时收汇。
④择机确定合同价格和结算方式。
⑤合理选择结算货币。
⑥考虑进出口对冲的方式
6. 什么是交易真实性识别风险？
1. 交易真实性识别风险
跨境电子商务支付关系到个人和企业交易的资金安全和信息安全，涉及金融稳定。相对于目前较为成熟的银行监管系统，通过支付机构进行支付的交易更难以保证真实性。
交易的真实性是跨境电子商务运行和发展的生命线，是跨境电子商务平台必须守住的底线。否则，跨境电子商务交易平台将会沦为欺诈盛行之地，成为逃避监管的法外之地和跨境洗钱、网络赌博、隐瞒贪污贿赂、网络诈骗等各种犯罪滋生的温床。
同时，交易真实性也是国际收支申报、个人结售汇管理、反洗钱义务履行的前提和保证。交易真实性包括交易主体的真实性和交易内容或背景的真实性。与一般进出口贸易相比，跨境电子商务支付的真实性更加难以把握。
第三方支付机构目前尚未完全使用公安部的身份联网核查系统，难以确保个人身份信息的真实性；另外，对于重号身份证、一代身份证、虚假身份证、转借身份证等也缺乏有效的甄别措施。
境外客户的身份审查更加困难。境外客户是否配合提供身份信息；审核人员缺乏有效手段对诸如客户的职业、收入情况、通信地址等信息进行核实。
对法人客户身份信息的审核存在漏洞。审核机构对组织机构代码证等的过期、失效、吊销、作废缺乏有效的监督手段和监督工具。支付机构常用的通知更新手段是打电话、发邮件等，但经常遇到电话无法接通等无法联系到法人客户的情况。
由于第三方支付平台获取境外客户的实际控制人、股权结构等信息存在困难，难以判断客户的财务状况、经营范围与资金交易情况是否相符，所以无法核实跨境交易金额和交易商品是否匹配。加之对境外客户进行尽职调查的成本相对较高，造成审核工作流于形式。
网上交易的部分商品或服务是虚拟产品，对于虚拟产品如何定价缺乏衡量标准，有可能出现以跨境支付为幌子向境外非法转移资金，为境内账款转移到境外提供便利渠道，还有可能出现网络诈骗和欺诈交易。
支付机构可以通过比对订单信息、物流信息、支付信息等方式，确认现金流与货物流或服务流是否匹配，但也存在一定困难。从信息获取渠道角度看，电子商务平台和支付平台是两个不同的主体，支付机构仅负责支付交易，并不掌握订单信息和物流信息；从信息质量角度看，支付机构从电子商务平台和物流公司获取的信息可能滞后，信息的准确性也受到影响。
2. 洗钱和资金非法流动风险
第三方支付是以网络平台为基础，适用主体多数是电子商务的买家和卖家，资金分散转移，达到规避外汇监管的目的相对其他平台更易操作，比如小额资金通过第三方支付平台多次向多人汇入，由此出现异常资金流入。
而且，随着洗钱手法的复杂化和专业化，第三方支付平台相对其他途径更易进行外汇资金的洗钱。比如第三方支付机构与境内外个人或者商户勾结，用不合理贸易定价等做法，让资金违规转移出境。或者不法分子选择第三方跨境支付方式进行海淘，然后“申请”退货，套取资金实现资金违规出境。第三方跨境支付机构难以跟踪付款资金后续流向，也无法判断定价是否合理，增加反洗钱监管难度。
对于如何甄别洗钱和合法资金流动缺乏可靠手段。对于同一个跨境交易主体既在境内注册成为第三方支付机构客户，又在境外注册成为海外商户；或者境内机构客户通过在境外设立关联公司的方式，自己与自己交易，绕过国内外汇管理限制，进行跨国资金转移、洗钱等行为，目前缺乏有效的甄别手段。跨境支付有可能沦为“地下钱庄”活动的舞台。
3. 逃避个人结售汇限制的风险
我国目前的资本项目尚未完全放开，经常项目基本处于可自由兑换。但对于个人结售汇实行年度限额管理，个人年度结售汇限额不超过等值５万美元。通过第三方支付机构进行的跨境支付，境内消费者在完成订单确认后，需要向第三方支付机构付款，再由第三方机构向银行集中购汇，银行再按照第三方支付机构的指令，将资金划入目标账户。
一方面，第三方支机构只能获取交易双方有限的交易信息，如订单号、银行账号等，银行无法获取个人信息，这样就很难执行个人年度结售汇管理政策。另一方面，如何认定分拆结售汇也存在一定困难。
从国家外汇管理局前期试点监测情况来看，试点业务多为C2C个人“海淘”等小额交易，人均结售汇金额不足60美元。境内消费者一天之内几次或十几次小额购物，算不算分拆结售汇？
对此，有些银行并没有按照国家外汇管理局颁布的《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》的规定进行业务办理，就是说支付企业使用虚拟电子账户来识别用户，对银行账号和信用卡账号保密，屏蔽资金的真实来源与去向。这将影响国际收支核查工作的有效性，银行无法正常履行相关部门的规定，不利于跨境电子商务支付在国际收支方面的申报。
4. 国际收支的申报管理监测风险
外汇收支统计中存在问题。由于支付机构直接充当跨境电子商务的收付款方，境内外交易主体不发生直接的资金收付行为，因而国际收支申报的收付款主体是支付机构，而不是实际的交易对手，申报时间与资金实际的跨境收支时间不吻合，增加了监测难度，并为以后的调查审核工作带来了不可估量的难度。
实名认证系统不完善。一方面，国家外汇管理局对支付机构的用户（跨境电子商务企业和个人），没有进行实名认证管理，无法核实企业是否具有对外贸易经营权。并且，部分从事跨境电子商务交易的企业未办理外汇收支企业名录登记。
这样就增加了后续管理的难度，可能造成货物贸易总量核查出错。国家外汇管理局仅对支付机构进行了实名认证管理，但是，认证后这些用户名单并没有直接进入外汇监管系统，给监管带来不便。
因此，就存在另一方面的问题，即支付机构对企业和个人用户没有进行区别管理。而实际上，个人项下资金流动相应的申报和审核标准有别于企业。如果两种主体的资金没有进行严格区分，监测和监管的难度同样会加大。
7. 银行风险数据指什么？
包括信用风险.非法拆借风险.非法集资风险和其他风险,银行主要面临信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险,国家风险,竞争风险
8. 试述汇率风险包含哪些方面，并列举一些规避汇率风险的措施？
汇率风险主要包括：
①持有外汇资产的汇率敞口风险，②出口企业未来收汇即进口企业未来购汇的汇率风险。
③或者在外汇交易中汇率剧烈波动产生的风险。
规避汇率风险的措施：
①积极利用衍生金融工具。
②增强汇率风险管理技能。
③出口贸易中做到安全及时收汇。
④择机确定合同价格和结算方式。
⑤合理选择结算货币。
⑥考虑进出口对冲的方式
9. 什么是交易真实性识别风险？
1. 交易真实性识别风险
跨境电子商务支付关系到个人和企业交易的资金安全和信息安全，涉及金融稳定。相对于目前较为成熟的银行监管系统，通过支付机构进行支付的交易更难以保证真实性。
交易的真实性是跨境电子商务运行和发展的生命线，是跨境电子商务平台必须守住的底线。否则，跨境电子商务交易平台将会沦为欺诈盛行之地，成为逃避监管的法外之地和跨境洗钱、网络赌博、隐瞒贪污贿赂、网络诈骗等各种犯罪滋生的温床。
同时，交易真实性也是国际收支申报、个人结售汇管理、反洗钱义务履行的前提和保证。交易真实性包括交易主体的真实性和交易内容或背景的真实性。与一般进出口贸易相比，跨境电子商务支付的真实性更加难以把握。
第三方支付机构目前尚未完全使用公安部的身份联网核查系统，难以确保个人身份信息的真实性；另外，对于重号身份证、一代身份证、虚假身份证、转借身份证等也缺乏有效的甄别措施。
境外客户的身份审查更加困难。境外客户是否配合提供身份信息；审核人员缺乏有效手段对诸如客户的职业、收入情况、通信地址等信息进行核实。
对法人客户身份信息的审核存在漏洞。审核机构对组织机构代码证等的过期、失效、吊销、作废缺乏有效的监督手段和监督工具。支付机构常用的通知更新手段是打电话、发邮件等，但经常遇到电话无法接通等无法联系到法人客户的情况。
由于第三方支付平台获取境外客户的实际控制人、股权结构等信息存在困难，难以判断客户的财务状况、经营范围与资金交易情况是否相符，所以无法核实跨境交易金额和交易商品是否匹配。加之对境外客户进行尽职调查的成本相对较高，造成审核工作流于形式。
网上交易的部分商品或服务是虚拟产品，对于虚拟产品如何定价缺乏衡量标准，有可能出现以跨境支付为幌子向境外非法转移资金，为境内账款转移到境外提供便利渠道，还有可能出现网络诈骗和欺诈交易。
支付机构可以通过比对订单信息、物流信息、支付信息等方式，确认现金流与货物流或服务流是否匹配，但也存在一定困难。从信息获取渠道角度看，电子商务平台和支付平台是两个不同的主体，支付机构仅负责支付交易，并不掌握订单信息和物流信息；从信息质量角度看，支付机构从电子商务平台和物流公司获取的信息可能滞后，信息的准确性也受到影响。
2. 洗钱和资金非法流动风险
第三方支付是以网络平台为基础，适用主体多数是电子商务的买家和卖家，资金分散转移，达到规避外汇监管的目的相对其他平台更易操作，比如小额资金通过第三方支付平台多次向多人汇入，由此出现异常资金流入。
而且，随着洗钱手法的复杂化和专业化，第三方支付平台相对其他途径更易进行外汇资金的洗钱。比如第三方支付机构与境内外个人或者商户勾结，用不合理贸易定价等做法，让资金违规转移出境。或者不法分子选择第三方跨境支付方式进行海淘，然后“申请”退货，套取资金实现资金违规出境。第三方跨境支付机构难以跟踪付款资金后续流向，也无法判断定价是否合理，增加反洗钱监管难度。
对于如何甄别洗钱和合法资金流动缺乏可靠手段。对于同一个跨境交易主体既在境内注册成为第三方支付机构客户，又在境外注册成为海外商户；或者境内机构客户通过在境外设立关联公司的方式，自己与自己交易，绕过国内外汇管理限制，进行跨国资金转移、洗钱等行为，目前缺乏有效的甄别手段。跨境支付有可能沦为“地下钱庄”活动的舞台。
3. 逃避个人结售汇限制的风险
我国目前的资本项目尚未完全放开，经常项目基本处于可自由兑换。但对于个人结售汇实行年度限额管理，个人年度结售汇限额不超过等值５万美元。通过第三方支付机构进行的跨境支付，境内消费者在完成订单确认后，需要向第三方支付机构付款，再由第三方机构向银行集中购汇，银行再按照第三方支付机构的指令，将资金划入目标账户。
一方面，第三方支机构只能获取交易双方有限的交易信息，如订单号、银行账号等，银行无法获取个人信息，这样就很难执行个人年度结售汇管理政策。另一方面，如何认定分拆结售汇也存在一定困难。
从国家外汇管理局前期试点监测情况来看，试点业务多为C2C个人“海淘”等小额交易，人均结售汇金额不足60美元。境内消费者一天之内几次或十几次小额购物，算不算分拆结售汇？
对此，有些银行并没有按照国家外汇管理局颁布的《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》的规定进行业务办理，就是说支付企业使用虚拟电子账户来识别用户，对银行账号和信用卡账号保密，屏蔽资金的真实来源与去向。这将影响国际收支核查工作的有效性，银行无法正常履行相关部门的规定，不利于跨境电子商务支付在国际收支方面的申报。
4. 国际收支的申报管理监测风险
外汇收支统计中存在问题。由于支付机构直接充当跨境电子商务的收付款方，境内外交易主体不发生直接的资金收付行为，因而国际收支申报的收付款主体是支付机构，而不是实际的交易对手，申报时间与资金实际的跨境收支时间不吻合，增加了监测难度，并为以后的调查审核工作带来了不可估量的难度。
实名认证系统不完善。一方面，国家外汇管理局对支付机构的用户（跨境电子商务企业和个人），没有进行实名认证管理，无法核实企业是否具有对外贸易经营权。并且，部分从事跨境电子商务交易的企业未办理外汇收支企业名录登记。
这样就增加了后续管理的难度，可能造成货物贸易总量核查出错。国家外汇管理局仅对支付机构进行了实名认证管理，但是，认证后这些用户名单并没有直接进入外汇监管系统，给监管带来不便。
因此，就存在另一方面的问题，即支付机构对企业和个人用户没有进行区别管理。而实际上，个人项下资金流动相应的申报和审核标准有别于企业。如果两种主体的资金没有进行严格区分，监测和监管的难度同样会加大。
10. 试述汇率风险包含哪些方面，并列举一些规避汇率风险的措施？
汇率风险主要包括：
①持有外汇资产的汇率敞口风险，②出口企业未来收汇即进口企业未来购汇的汇率风险。
③或者在外汇交易中汇率剧烈波动产生的风险。
规避汇率风险的措施：
①积极利用衍生金融工具。
②增强汇率风险管理技能。
③出口贸易中做到安全及时收汇。
④择机确定合同价格和结算方式。
⑤合理选择结算货币。
⑥考虑进出口对冲的方式
11. 银行经营性风险指标有哪些？
(一)风险水平
风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。
1.流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。
1.1流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
1.2核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
1.3流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
2.信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。
2.1不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
2.2单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标;单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。
2.3全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
3.市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。
3.1累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于20%。具备条件的商业银行可同时采用其他方法(比如在险价值法和基本点现值法)计量外汇风险。
3.2利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比，指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。
4.操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
(二)风险迁徙
风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
1.正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标，包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比，关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。
2.不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。
(三)风险抵补
风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
1.盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%;资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%;资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
2.准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%;贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。
3.资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%;资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
核心指标的设置实质
核心指标的设置实质是将风险量化的方法，同时通过持续监测，衡量哪些做法是可行的，而哪些是不可行的，从而逐渐减少风险，将风险降至最低。风险量化的第一阶段主要是计量和跟踪，必须要知道如何对数据进行量化，这是一项极具挑战的工作。大多数欧洲和美国的银行，目前都在经历这样一个阶段。这些信息要以一种系统的方式收集，而且必须量化。第二阶段是评估的阶段。当银行量化有关信息之后，要对它进行衡量，因此在第二阶段需要很多相关技术的开发。银行可以建立来自于内部和外部的风险损失事件数据库，并从数据中拟合风险损失的分布，通过设置一个置信区间，比如95%，银行就可以计算出风险损失，也就可以为其分配资本了。为风险分配资本的最大好处就在于，当银行遭受某种灾难性损失的时候不至于瘫痪，甚至于倒闭。而到了第三阶段，就是向各个管理层提供数据，以让他们采取适当的补救措施，解决所面临的问题。
12. 银行经营性风险指标有哪些？
(一)风险水平
风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。
1.流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。
1.1流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
1.2核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
1.3流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
2.信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。
2.1不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
2.2单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标;单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。
2.3全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
3.市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。
3.1累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于20%。具备条件的商业银行可同时采用其他方法(比如在险价值法和基本点现值法)计量外汇风险。
3.2利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比，指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。
4.操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
(二)风险迁徙
风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
1.正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标，包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比，关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。
2.不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。
(三)风险抵补
风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
1.盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%;资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%;资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
2.准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%;贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。
3.资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%;资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
核心指标的设置实质
核心指标的设置实质是将风险量化的方法，同时通过持续监测，衡量哪些做法是可行的，而哪些是不可行的，从而逐渐减少风险，将风险降至最低。风险量化的第一阶段主要是计量和跟踪，必须要知道如何对数据进行量化，这是一项极具挑战的工作。大多数欧洲和美国的银行，目前都在经历这样一个阶段。这些信息要以一种系统的方式收集，而且必须量化。第二阶段是评估的阶段。当银行量化有关信息之后，要对它进行衡量，因此在第二阶段需要很多相关技术的开发。银行可以建立来自于内部和外部的风险损失事件数据库，并从数据中拟合风险损失的分布，通过设置一个置信区间，比如95%，银行就可以计算出风险损失，也就可以为其分配资本了。为风险分配资本的最大好处就在于，当银行遭受某种灾难性损失的时候不至于瘫痪，甚至于倒闭。而到了第三阶段，就是向各个管理层提供数据，以让他们采取适当的补救措施，解决所面临的问题。
13. 试述汇率风险包含哪些方面，并列举一些规避汇率风险的措施？
汇率风险主要包括：
①持有外汇资产的汇率敞口风险，②出口企业未来收汇即进口企业未来购汇的汇率风险。
③或者在外汇交易中汇率剧烈波动产生的风险。
规避汇率风险的措施：
①积极利用衍生金融工具。
②增强汇率风险管理技能。
③出口贸易中做到安全及时收汇。
④择机确定合同价格和结算方式。
⑤合理选择结算货币。
⑥考虑进出口对冲的方式
14. 什么是交易真实性识别风险？
1. 交易真实性识别风险
跨境电子商务支付关系到个人和企业交易的资金安全和信息安全，涉及金融稳定。相对于目前较为成熟的银行监管系统，通过支付机构进行支付的交易更难以保证真实性。
交易的真实性是跨境电子商务运行和发展的生命线，是跨境电子商务平台必须守住的底线。否则，跨境电子商务交易平台将会沦为欺诈盛行之地，成为逃避监管的法外之地和跨境洗钱、网络赌博、隐瞒贪污贿赂、网络诈骗等各种犯罪滋生的温床。
同时，交易真实性也是国际收支申报、个人结售汇管理、反洗钱义务履行的前提和保证。交易真实性包括交易主体的真实性和交易内容或背景的真实性。与一般进出口贸易相比，跨境电子商务支付的真实性更加难以把握。
第三方支付机构目前尚未完全使用公安部的身份联网核查系统，难以确保个人身份信息的真实性；另外，对于重号身份证、一代身份证、虚假身份证、转借身份证等也缺乏有效的甄别措施。
境外客户的身份审查更加困难。境外客户是否配合提供身份信息；审核人员缺乏有效手段对诸如客户的职业、收入情况、通信地址等信息进行核实。
对法人客户身份信息的审核存在漏洞。审核机构对组织机构代码证等的过期、失效、吊销、作废缺乏有效的监督手段和监督工具。支付机构常用的通知更新手段是打电话、发邮件等，但经常遇到电话无法接通等无法联系到法人客户的情况。
由于第三方支付平台获取境外客户的实际控制人、股权结构等信息存在困难，难以判断客户的财务状况、经营范围与资金交易情况是否相符，所以无法核实跨境交易金额和交易商品是否匹配。加之对境外客户进行尽职调查的成本相对较高，造成审核工作流于形式。
网上交易的部分商品或服务是虚拟产品，对于虚拟产品如何定价缺乏衡量标准，有可能出现以跨境支付为幌子向境外非法转移资金，为境内账款转移到境外提供便利渠道，还有可能出现网络诈骗和欺诈交易。
支付机构可以通过比对订单信息、物流信息、支付信息等方式，确认现金流与货物流或服务流是否匹配，但也存在一定困难。从信息获取渠道角度看，电子商务平台和支付平台是两个不同的主体，支付机构仅负责支付交易，并不掌握订单信息和物流信息；从信息质量角度看，支付机构从电子商务平台和物流公司获取的信息可能滞后，信息的准确性也受到影响。
2. 洗钱和资金非法流动风险
第三方支付是以网络平台为基础，适用主体多数是电子商务的买家和卖家，资金分散转移，达到规避外汇监管的目的相对其他平台更易操作，比如小额资金通过第三方支付平台多次向多人汇入，由此出现异常资金流入。
而且，随着洗钱手法的复杂化和专业化，第三方支付平台相对其他途径更易进行外汇资金的洗钱。比如第三方支付机构与境内外个人或者商户勾结，用不合理贸易定价等做法，让资金违规转移出境。或者不法分子选择第三方跨境支付方式进行海淘，然后“申请”退货，套取资金实现资金违规出境。第三方跨境支付机构难以跟踪付款资金后续流向，也无法判断定价是否合理，增加反洗钱监管难度。
对于如何甄别洗钱和合法资金流动缺乏可靠手段。对于同一个跨境交易主体既在境内注册成为第三方支付机构客户，又在境外注册成为海外商户；或者境内机构客户通过在境外设立关联公司的方式，自己与自己交易，绕过国内外汇管理限制，进行跨国资金转移、洗钱等行为，目前缺乏有效的甄别手段。跨境支付有可能沦为“地下钱庄”活动的舞台。
3. 逃避个人结售汇限制的风险
我国目前的资本项目尚未完全放开，经常项目基本处于可自由兑换。但对于个人结售汇实行年度限额管理，个人年度结售汇限额不超过等值５万美元。通过第三方支付机构进行的跨境支付，境内消费者在完成订单确认后，需要向第三方支付机构付款，再由第三方机构向银行集中购汇，银行再按照第三方支付机构的指令，将资金划入目标账户。
一方面，第三方支机构只能获取交易双方有限的交易信息，如订单号、银行账号等，银行无法获取个人信息，这样就很难执行个人年度结售汇管理政策。另一方面，如何认定分拆结售汇也存在一定困难。
从国家外汇管理局前期试点监测情况来看，试点业务多为C2C个人“海淘”等小额交易，人均结售汇金额不足60美元。境内消费者一天之内几次或十几次小额购物，算不算分拆结售汇？
对此，有些银行并没有按照国家外汇管理局颁布的《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》的规定进行业务办理，就是说支付企业使用虚拟电子账户来识别用户，对银行账号和信用卡账号保密，屏蔽资金的真实来源与去向。这将影响国际收支核查工作的有效性，银行无法正常履行相关部门的规定，不利于跨境电子商务支付在国际收支方面的申报。
4. 国际收支的申报管理监测风险
外汇收支统计中存在问题。由于支付机构直接充当跨境电子商务的收付款方，境内外交易主体不发生直接的资金收付行为，因而国际收支申报的收付款主体是支付机构，而不是实际的交易对手，申报时间与资金实际的跨境收支时间不吻合，增加了监测难度，并为以后的调查审核工作带来了不可估量的难度。
实名认证系统不完善。一方面，国家外汇管理局对支付机构的用户（跨境电子商务企业和个人），没有进行实名认证管理，无法核实企业是否具有对外贸易经营权。并且，部分从事跨境电子商务交易的企业未办理外汇收支企业名录登记。
这样就增加了后续管理的难度，可能造成货物贸易总量核查出错。国家外汇管理局仅对支付机构进行了实名认证管理，但是，认证后这些用户名单并没有直接进入外汇监管系统，给监管带来不便。
因此，就存在另一方面的问题，即支付机构对企业和个人用户没有进行区别管理。而实际上，个人项下资金流动相应的申报和审核标准有别于企业。如果两种主体的资金没有进行严格区分，监测和监管的难度同样会加大。
15. 什么是交易真实性识别风险？
1. 交易真实性识别风险
跨境电子商务支付关系到个人和企业交易的资金安全和信息安全，涉及金融稳定。相对于目前较为成熟的银行监管系统，通过支付机构进行支付的交易更难以保证真实性。
交易的真实性是跨境电子商务运行和发展的生命线，是跨境电子商务平台必须守住的底线。否则，跨境电子商务交易平台将会沦为欺诈盛行之地，成为逃避监管的法外之地和跨境洗钱、网络赌博、隐瞒贪污贿赂、网络诈骗等各种犯罪滋生的温床。
同时，交易真实性也是国际收支申报、个人结售汇管理、反洗钱义务履行的前提和保证。交易真实性包括交易主体的真实性和交易内容或背景的真实性。与一般进出口贸易相比，跨境电子商务支付的真实性更加难以把握。
第三方支付机构目前尚未完全使用公安部的身份联网核查系统，难以确保个人身份信息的真实性；另外，对于重号身份证、一代身份证、虚假身份证、转借身份证等也缺乏有效的甄别措施。
境外客户的身份审查更加困难。境外客户是否配合提供身份信息；审核人员缺乏有效手段对诸如客户的职业、收入情况、通信地址等信息进行核实。
对法人客户身份信息的审核存在漏洞。审核机构对组织机构代码证等的过期、失效、吊销、作废缺乏有效的监督手段和监督工具。支付机构常用的通知更新手段是打电话、发邮件等，但经常遇到电话无法接通等无法联系到法人客户的情况。
由于第三方支付平台获取境外客户的实际控制人、股权结构等信息存在困难，难以判断客户的财务状况、经营范围与资金交易情况是否相符，所以无法核实跨境交易金额和交易商品是否匹配。加之对境外客户进行尽职调查的成本相对较高，造成审核工作流于形式。
网上交易的部分商品或服务是虚拟产品，对于虚拟产品如何定价缺乏衡量标准，有可能出现以跨境支付为幌子向境外非法转移资金，为境内账款转移到境外提供便利渠道，还有可能出现网络诈骗和欺诈交易。
支付机构可以通过比对订单信息、物流信息、支付信息等方式，确认现金流与货物流或服务流是否匹配，但也存在一定困难。从信息获取渠道角度看，电子商务平台和支付平台是两个不同的主体，支付机构仅负责支付交易，并不掌握订单信息和物流信息；从信息质量角度看，支付机构从电子商务平台和物流公司获取的信息可能滞后，信息的准确性也受到影响。
2. 洗钱和资金非法流动风险
第三方支付是以网络平台为基础，适用主体多数是电子商务的买家和卖家，资金分散转移，达到规避外汇监管的目的相对其他平台更易操作，比如小额资金通过第三方支付平台多次向多人汇入，由此出现异常资金流入。
而且，随着洗钱手法的复杂化和专业化，第三方支付平台相对其他途径更易进行外汇资金的洗钱。比如第三方支付机构与境内外个人或者商户勾结，用不合理贸易定价等做法，让资金违规转移出境。或者不法分子选择第三方跨境支付方式进行海淘，然后“申请”退货，套取资金实现资金违规出境。第三方跨境支付机构难以跟踪付款资金后续流向，也无法判断定价是否合理，增加反洗钱监管难度。
对于如何甄别洗钱和合法资金流动缺乏可靠手段。对于同一个跨境交易主体既在境内注册成为第三方支付机构客户，又在境外注册成为海外商户；或者境内机构客户通过在境外设立关联公司的方式，自己与自己交易，绕过国内外汇管理限制，进行跨国资金转移、洗钱等行为，目前缺乏有效的甄别手段。跨境支付有可能沦为“地下钱庄”活动的舞台。
3. 逃避个人结售汇限制的风险
我国目前的资本项目尚未完全放开，经常项目基本处于可自由兑换。但对于个人结售汇实行年度限额管理，个人年度结售汇限额不超过等值５万美元。通过第三方支付机构进行的跨境支付，境内消费者在完成订单确认后，需要向第三方支付机构付款，再由第三方机构向银行集中购汇，银行再按照第三方支付机构的指令，将资金划入目标账户。
一方面，第三方支机构只能获取交易双方有限的交易信息，如订单号、银行账号等，银行无法获取个人信息，这样就很难执行个人年度结售汇管理政策。另一方面，如何认定分拆结售汇也存在一定困难。
从国家外汇管理局前期试点监测情况来看，试点业务多为C2C个人“海淘”等小额交易，人均结售汇金额不足60美元。境内消费者一天之内几次或十几次小额购物，算不算分拆结售汇？
对此，有些银行并没有按照国家外汇管理局颁布的《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》的规定进行业务办理，就是说支付企业使用虚拟电子账户来识别用户，对银行账号和信用卡账号保密，屏蔽资金的真实来源与去向。这将影响国际收支核查工作的有效性，银行无法正常履行相关部门的规定，不利于跨境电子商务支付在国际收支方面的申报。
4. 国际收支的申报管理监测风险
外汇收支统计中存在问题。由于支付机构直接充当跨境电子商务的收付款方，境内外交易主体不发生直接的资金收付行为，因而国际收支申报的收付款主体是支付机构，而不是实际的交易对手，申报时间与资金实际的跨境收支时间不吻合，增加了监测难度，并为以后的调查审核工作带来了不可估量的难度。
实名认证系统不完善。一方面，国家外汇管理局对支付机构的用户（跨境电子商务企业和个人），没有进行实名认证管理，无法核实企业是否具有对外贸易经营权。并且，部分从事跨境电子商务交易的企业未办理外汇收支企业名录登记。
这样就增加了后续管理的难度，可能造成货物贸易总量核查出错。国家外汇管理局仅对支付机构进行了实名认证管理，但是，认证后这些用户名单并没有直接进入外汇监管系统，给监管带来不便。
因此，就存在另一方面的问题，即支付机构对企业和个人用户没有进行区别管理。而实际上，个人项下资金流动相应的申报和审核标准有别于企业。如果两种主体的资金没有进行严格区分，监测和监管的难度同样会加大。
16. 银行经营性风险指标有哪些？
(一)风险水平
风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。
1.流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。
1.1流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
1.2核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
1.3流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
2.信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。
2.1不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
2.2单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标;单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。
2.3全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
3.市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。
3.1累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于20%。具备条件的商业银行可同时采用其他方法(比如在险价值法和基本点现值法)计量外汇风险。
3.2利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比，指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。
4.操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
(二)风险迁徙
风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
1.正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标，包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比，关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。
2.不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。
(三)风险抵补
风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
1.盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%;资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%;资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
2.准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%;贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。
3.资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%;资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
核心指标的设置实质
核心指标的设置实质是将风险量化的方法，同时通过持续监测，衡量哪些做法是可行的，而哪些是不可行的，从而逐渐减少风险，将风险降至最低。风险量化的第一阶段主要是计量和跟踪，必须要知道如何对数据进行量化，这是一项极具挑战的工作。大多数欧洲和美国的银行，目前都在经历这样一个阶段。这些信息要以一种系统的方式收集，而且必须量化。第二阶段是评估的阶段。当银行量化有关信息之后，要对它进行衡量，因此在第二阶段需要很多相关技术的开发。银行可以建立来自于内部和外部的风险损失事件数据库，并从数据中拟合风险损失的分布，通过设置一个置信区间，比如95%，银行就可以计算出风险损失，也就可以为其分配资本了。为风险分配资本的最大好处就在于，当银行遭受某种灾难性损失的时候不至于瘫痪，甚至于倒闭。而到了第三阶段，就是向各个管理层提供数据，以让他们采取适当的补救措施，解决所面临的问题。
17. 银行风险数据指什么？
包括信用风险.非法拆借风险.非法集资风险和其他风险,银行主要面临信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险,国家风险,竞争风险
18. 银行经营性风险指标有哪些？
(一)风险水平
风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。
1.流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。
1.1流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
1.2核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
1.3流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
2.信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。
2.1不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
2.2单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标;单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。
2.3全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
3.市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。
3.1累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于20%。具备条件的商业银行可同时采用其他方法(比如在险价值法和基本点现值法)计量外汇风险。
3.2利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比，指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。
4.操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
(二)风险迁徙
风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
1.正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标，包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比，关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。
2.不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。
(三)风险抵补
风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
1.盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%;资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%;资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
2.准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%;贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。
3.资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%;资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
核心指标的设置实质
核心指标的设置实质是将风险量化的方法，同时通过持续监测，衡量哪些做法是可行的，而哪些是不可行的，从而逐渐减少风险，将风险降至最低。风险量化的第一阶段主要是计量和跟踪，必须要知道如何对数据进行量化，这是一项极具挑战的工作。大多数欧洲和美国的银行，目前都在经历这样一个阶段。这些信息要以一种系统的方式收集，而且必须量化。第二阶段是评估的阶段。当银行量化有关信息之后，要对它进行衡量，因此在第二阶段需要很多相关技术的开发。银行可以建立来自于内部和外部的风险损失事件数据库，并从数据中拟合风险损失的分布，通过设置一个置信区间，比如95%，银行就可以计算出风险损失，也就可以为其分配资本了。为风险分配资本的最大好处就在于，当银行遭受某种灾难性损失的时候不至于瘫痪，甚至于倒闭。而到了第三阶段，就是向各个管理层提供数据，以让他们采取适当的补救措施，解决所面临的问题。
19. 银行风险数据指什么？
包括信用风险.非法拆借风险.非法集资风险和其他风险,银行主要面临信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险,国家风险,竞争风险
20. 银行风险数据指什么？
包括信用风险.非法拆借风险.非法集资风险和其他风险,银行主要面临信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险,国家风险,竞争风险
