外汇分拆处罚(移民换汇规定？)
1. 移民换汇规定？
对于不少移民海外，想要在新家扎根的人来说，如何将中国的大笔资金转移到海外都是难事。
中国有着外汇出口管制（每人每年只能汇款5万美元到国外），可不少移民都是急需大量资金的，买房，买车，做生意，孩子教育都是不小的开销。
而且现在中国的外汇管制的情况越来越严厉、仔细。据外汇局报告显示，2018年上半年共查处违规外汇案件1354件，罚款3.45亿人民币，其中不少以“分拆”或者“蚂蚁搬家”的形式出现。
大额资产转移海外的问题一直都比较多疑问，按照目前我国规定，仅有三种人可不受限制且正式地转移资产到海外。
01银行收紧外汇管制
根据国内相关规定，每人每年有5万美元的外汇额度。在去年7月开始实行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》还强调在向外汇款时，“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”。
另外，去年国家外汇局还下发了“规范银行卡境外大额提取现金交易的通知”，明确规定个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万人民币。
因此，很多国内朋友打算对外投资或理财都变得难以实现，而且国内购汇是需填写“个人购汇申请书”，并需声明不得用于境外买房、证券投资等未开放资本项目。
02哪三类人不受限制？
银行也提出有三类人不受以上规定的限制。据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》中的说法，这三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外：
1、从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人；
2、从内地赴中国香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；
3、从大陆赴中国台湾地区定居的自然人。
继承转移：
外国公民，或取得香港特别行政区、澳门特别行政区永久居留权居民，或台湾地区居民，可申请将依法继承的境内遗产变现，购汇和汇出境外。
移民转移：
从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人，或从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人，或从大陆赴台湾地区定居的自然人，可申请将其在取得移民身份之前在境内拥有的合法财产变现，购汇和汇出境外。
值得注意的是，“移民转移”的规定中明确强调，刚申请海外身份的阶段还不能进行外汇转移，必须确认取得外国永久居留权或取得外国公民或香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区居民身份以后，才能适用这项规定。
03
如何申请资产转移
对大笔资产转移者的要求：
1.必须是已经拿到国外永久居留权的中国公民或者外籍人士（包括从中国内地移居外国，或者赴香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区定居的居民）
2.需将在中国境内持有的房产售出（可以将售房款一次性结成外汇转至当事人境外银行账户），其他有价证券和不动产也必须出售后才能申请资产转移
3.对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议
4.办理成功的申请人不得在中国境内提取外币现钞。必须直接将外汇汇往移民或继承人居住国或地区申请人本人账户
5.所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会
申请材料：
身份证明文件（身份证、户口本、永久居留证等）
中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永居身份的证明
境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等3种以上证明文件
银行存款的完税证明
原房产证（售房前）复印件，卖房时的税票及税务局完税证明原件，过户后新不动产权证复印件
存量房屋买卖合同（网签合同）。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格，结算外汇时只能按照可证明的价款计算
委托他人办理资产转移的，应提供委托代理协议（提供原件、无需公证），代理人身份证明复印件
指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。汇出、汇入账户户名另外需要注意的是：
1、申请材料齐全之后，大约20个工作日办结；
2、这个时候千万不要漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，过期不候；
3、不允许第二次申请；
4、正在办理国外永久居留权的不适用，如果已经取得国外永久居留权但仍是国内税务居民的要慎重；
5、所有国内房产交易都会在房管部门登记，购汇金额不得超过卖房款；
6、移民必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出，首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半，首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余资产的一半，自首次汇出满两年后，可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万人民币的（含20万），可申请一次性汇出。
均属申请人同一人
最后强调一下，合法移民向海外转移大额资产的途径是存在的，但有成功也有不成功的，大家且行且珍惜！
2. 外币汇款规定？
以个人外汇为例。
按照《个人外汇管理办法》第五条规定，银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。汇款机构及外币兑换机构(含代兑点)按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。
银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。
对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
3. 什么是外汇拆分？
为加强管理，外管局将境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上不同个人，收款人分别结汇；
5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户；
个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为
4. 个人分拆结售汇存在着哪些风险？能给具体的吗？谢谢~？
外汇局09年发布了《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（以下简称《通知》）， 《通知》对个人真实、合理的购、结汇需求仍按照现行政策的便利化要求予以满足，但对具有分拆特征的个人购、结汇行为，银行应根据具体情况采取不予办理、进行真实性审核或按要求上报外汇局等三类方式处理；明确要求个人大额外币现钞结汇应审核外币现钞来源证明；明确个人办理经常项目下除贸易以外的其他项目购汇，应使用人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户或银行卡内的资金；明确了对个人分拆结售汇行为的处罚依据，并将个人本外币兑换特许业务试点机构纳入《通知》管辖范围。
新规要求，对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理，个人无法提供的，银行应不予办理。5. 分拆购汇定义？
通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结汇行为。
个人分拆结售汇行为主要有哪些特征：
①境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。
②5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
③5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
④个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
⑤同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。
⑥其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
在中国我们的本位币是人民币，当我们发生外币交易后需要支付外币时用人民币去购换成外币支付的一种行为就称之为购汇了。
最新政策规定，每人每年有5万美元等值的购汇额度，在年度额度内可以一次或分次购汇。市民只需口头申报购汇用途，凭本人的真实身份证明就可以直接办理。如果要办理超额度的购汇，超出部分则需要提供相关的真实性证明材料，并且所购外汇的总额不得超过证明材料上标注的金额。
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