保险基础知识之重大疾病保险要不要买?如何买?
重疾险的作用是不言而喻的，它可以帮助大家转移风险，让家庭更好的渡过难关，疾病已经让患者身心痛苦，而经济上的无奈只会雪上加霜，不利于病人的治疗和后续的康复，所以配置重疾险，让生活有备无患。
有人认为自己有了社保，商业保险就不需要了。其实不然，社保虽然覆盖面广，但报销有一定的限制，很多药品和治疗手段是不在其报销范围内的。这时商业保险就彰显了它的优势。尤其是重疾险。一旦罹患重疾，花费可不是一个小数目，十几二十万都不在话下，对于一般家庭来说简直是个灾难，今天就来了解下重疾险的重要性以及如何选择重疾险。
重大疾病险该不该买
万一罹患重疾，损失的不仅仅是医药费，更大的来自于工作收入上的损失。重疾险和医疗险不同，它是确诊赔付型，一旦确诊就会赔付，重大疾病保险金可以用来做康复费用，可以出国治疗，甚至可以偿还债务，让康复更轻松，也可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费。就是让一个人在遭遇疾病打击的同时，让钱变多，减少由于患病对家庭经济和精神健康的双重伤害，想必这没人会拒绝。
如何挑选重疾险
身故责任
对于不含身故责任的重疾险，确诊赔付保额;对于含有身故责任的重疾险，身故返还保额或已交保费。还有的产品是身故返还保费、保额、现金价值中的较大值，具体依据保险条款而定。相对于有身故责任的重疾险，无身故责任的产品保费会低很多，相对保险杠杆率也会高一些，这也是为什么预算有限的人群推荐购买消费型重疾险的原因。当然对于预算充足的客户，或对保单储蓄有需求可考虑含有身故责任的重疾险产品。这类产品很多，比如星悦重疾险、康乐一生加倍保等都可以参考下。
保障期限
定期重疾险即保障一定的期限如保障20年、30年或保障至70岁、80岁等，终身重疾险很好理解，就是保障至被保人身故。如果收入不稳定，经济有限，那么定期重疾险是不错的，在一定期限内以较低的保费来换取高额的保障;如果经济基础雄厚，担心上了年纪买不到重疾险，想要得到长期的保障，解决续保的麻烦，那么终身重疾险推荐给您，完全覆盖了往后人生的各个年龄段，也不会出现保费上涨的情况。
轻症保障
轻症即疾病没有达到重疾的标准，及早治疗可以防止小病变大病，它不属于重大疾病范畴，所以重疾不会赔付。如果投保的重疾险含有轻症保障，则可以按照轻症的标准赔付，一般是以重疾保额的一定比例予以给付，比如长生福优加轻症赔付的比例是基本保额的30%且不分组多次赔，很有人性化的设计了。
赔付次数
这也是投保重疾要关注的一个要点。若是单次赔付的重疾险，罹患重疾后，赔付一次后保险合同终止，如果是多次赔付的重疾险，赔完一次后保险继续有效，若下次不行罹患重疾，还可以接着赔付，比如哆啦A保重疾分4组可赔3次，解决了单次赔付后买不到重疾险产品的麻烦。当然多次赔付的重疾险产品在保费上相较于单次赔付的产品会高一些，如果预算有限，可以先选择单次赔付重疾险，尽量提高重疾保额。但考虑到重疾发病率提高及年轻化趋势，如果经济允许，还是建议选择多次赔付的重疾险产品。
保费豁免
随着产品的完善和升级，很多产品都含有或者可以附加这项保障，豁免包括投保人豁免和被保人豁免，豁免的条件一般是身故/全残/重疾/轻症等，具体依据条款而定，相当于给保险再上一道保险，适合夫妻互保或者父母给孩子投保。
(文章来源：网络)
