个人理财规划业务的发展都是经历了哪些阶段？
中亿财经网6月5日讯。个人理财规划业务的发展都是经历了哪些阶段？大家都知道了吗?不知道就和小编一起来看看它们都是什么意思吧!
个人理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。
（一）初创期
现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴 跌，证券业受到了极大的冲击，保险业得到了空前的提高。同时“大危机”使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。在这样背景下，一些证券投 资顾问和保险推销员在进行产品推销的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，当时这些人员被称为“经济理财员”，尽管其主要目的是推销产品，但却 成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。
（二）扩张期
现代意义上的理财规划思想是在人类进入“金融经济”时代产生并得到发展的。在个人和家庭资产中，金融资产的比重越来越大，个人对理财的需求在范围上不断延 伸的同时，在时间跨度上也开始扩展，跨越了个人及家庭的整个生命周期。因此，普通的以金融产品营销为特征的理财服务已经不能满足人们的需要，人们迫切需要 的是一种专业的、全面的理财规划服务，这时，个人理财规划师就成为他们必要的帮手。
战后，经济的复苏和社会财富的积累无疑使美国个人理财规划业进入了起飞阶段。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能来 实现自己短期和长期的生活及财务目标。因此，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员来获取咨询。 这一时期，个人理财规划业得到了加速发展，从业人员不断增加。
（三）成熟、稳定发展期
在理财规划师认证制度的推动下，个人理财业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——个人理财规划师，他们 的主要业务不再从销售金融产品及服务中获取佣金，而是为帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而 防止客户利益受到侵害。
目前，经济全球化趋势日益明显，随着拉美、亚洲尤其是中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划职业在各国受到越来越广泛的关注和重视，各个国家纷纷推动符合本国国情的理财规划职业认证资格的发展，如美国推行的理财规划师（注册理财规划师）、ChFC（专业理财顾问师），英国推行的IFA（独 立财务顾问师）以及我国劳动和社会保障部推行的理财规划师等。
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