买重疾险，是保定期好还是保终身好?
保终身的话，一生不用愁，但是一般在同样保额下，保费会比保定期的贵一些。但如果只保到七、八十岁，万一偏偏就在八十岁以后得大病了呢?
在这个问题上，大择的看法是：因人而异，没有绝对的定论。下面我们来分析一下各方利弊，该怎么选择，看你的实际情况、态度和预期了。
先举个例子，仅供参考。以同一款重大疾病保险为例，三十岁男性，保额需求 50 万，30 年缴，保障到不同年龄，每年的保费情况如图：
从保费来看，保终身和保到八十五岁，保费相差 300 多块，差别不大。那保到八十五岁还不如保终身呢，这个应该不用纠结了。但是保终身和保至七十岁，每年保费相差要 2000 多。这对于很多在吃穿住行上都要担负生活成本的普通人来说，还是有压力的。
再从保障的杠杆比来说，这款产品保至七十岁的杠杆比(重疾保额/年保费)为 126:1，保至八十五岁的杠杆比为 85:1，保终身杠杆比为 81:1。保定期的杠杆比显然高于终身的杠杆比。
另外，还要考虑通货膨胀，三十岁买 50 万保额，几十年后还值多少钱?假定 3% 的通胀率，测算下来，50 万保额，到七十岁时的实际购买力只相当于今天的 15 万;如果是保至终身、八十岁的时候，那么50 万相当于……
这样看起来，保定期似乎更划算?事实一定是这样么?并不哦~
首先，就风险来看，在七、八十岁以后才生大病其实很常见。比如癌症，发病率到四十岁以后明显走高。
七十岁以后嗖嗖上涨，尤其是男性。保障期多个 5 年有可能风险就高出 20% 了，更别提保到终身了。这也是保险公司们在四十岁后对客户筛选严格了很多的原因。
现在提倡退休都要到六十五岁，未来七十岁并不算老哈。如果你的重疾险只保到七十岁，那到时候很可能面临一个窘境：人还活着，保障没了!
还有可能就是，人还活着，重疾买不到!重疾险是年龄越大保费越贵，现实中很多这样的情况，想给六十岁以上的父母买重疾，即便 10 万的保额，也常常因为健康问题买不了。而年龄超过六十五岁，基本已经不能买重疾险了。
选择终身重疾险，不用担心将来因为年纪太大或身体不好买不到重疾险。每隔一段时期比如十年再买一份，充分保障自己。
其次，从保障责任来看，终身的重疾险保障更好、更全面。比如轻症保费豁免、
附加投保人保费豁免什么的。
另外，一般保定期的还有个劣势，如果保障期间你都没得病，而在保期结束后得病或自然死亡，保费基本算是打水漂了。而终身型重疾险基本都包含自然死亡的责任，就是等你百年归老、入土为安后，保险公司会赔保额给指定受益人。
最后，保终身比保定期灵活一些。保终身到一定年龄可以选择退保或是不退保。退保取现金价值，如果不退保可以一直保障下去，自然死亡后保额留给家人。
以某款终身重疾险为例，供参考：
三十岁男性，重疾保额30万，缴费20年，保终身，每年保费6633元，在没有发生理赔风险的情况下，20年共交保费132660元。以下是在不同年龄段选择退保可退回的现金价值：
可见，在保障了二十七、八年左右退保，能拿回的退保金和所交保费差不多了。到六、七十岁退保的现金价值已超过全部保费。
从这个角度来看，现金价值的确是我们投保时一个比较重要的参考因素。我们在挑选一款产品时，首先关注的是保障责任和性价比。保障责任是否全面，我们可以通过疾病种类来衡量，而现金价值，就是衡量一款产品性价比高低的重要因素。
不过回归到我们买重疾险的初衷，主要还是要看产品的保障责任，而不是为了退保时拿回多少现金价值。因为一旦退保，后续的保障可就没有了。
通过以上分析，大择建议，保定期还是终身，关键还得结合自身情况。
在大择看来，不管是保定期还是保终身，保额都很重要，缺什么不能缺保额。要想充分保障重疾风险，首先要把保额买足，这比纠结保不保终身更为重要。
以上就是“买重疾险，是保定期好还是保终身好?”全部内容，谢谢阅读。
