教你三招秘诀减少退保损失
“投保容易退保难”想必是很多投保人的心里话，因为退保要承担不小的损失。如果投保人真有苦衷，比如目前或未来一段时间无法按时足额缴纳保费而不得不退保的，完全可以通过以下三种方法来减少损失。
话说朱MM有份终身寿险保单，保额10万元，年缴保费1277元，但是当缴费到第10个保险年度时却不想缴了，一旦退保只能拿回现金价值，损失很大，而自己也不想失去保障，她该怎么办呢?
第一招：减额缴清
像朱MM这种情况，可以申请办理减额缴清。就是根据保单当时的现金价值，作为一次性缴纳的保费购买同类保险，保额降低。
比如说当第10年的时候，朱MM的现金价值是10047元，那么就用这10047元当作趸交(也就是一次性缴清保单所需的全部保费)的保费，选择与之对应的保额为32000元的寿险，这样保额从原先的10万元缩减到32000元，如果发生保险事故，最多赔偿32000元。
笔者评论：
好规划并不推崇使用这种方法，虽然避免了直接退保带来的经济损失，但保额的大幅缩减，也会使保险期限缩短，相比于所缴的保费，保额有些不划算。
而且需要注意的是，减额缴清要在保费宽限期期满之前，也就是缴费日后的两个月内完成，过了这个时间就无法申请了。
第二招：展期定期
与上面方法1一样的是，都是用现金价值当作趸交保费，不同的是，展期定期可以保证保额与此前的保险额度相同，但是保障的期限会缩短。
朱MM如果选择这种方式，用10047元趸交保费，保额仍为10万元，那么保障期限可能将缩短至5年，也就是说由一份终身寿险直接变成一份定期寿险。
笔者评论：
尽管保障期限缩短了，但是保额没变，这对投保人来讲“损失”少了很多，所以万一不得不退保，可以考虑使用这种方法。
第三招：充分利用复效时间
还有一种情况，退保的人可能只是短期内资金紧缺，但很快就能度过。这种情况可以考虑充分利用两年限期的复效时间。
我们都知道保单有两个月的缴费宽限期，也就是说投保人在每年的缴费期过后两个月内未缴当期保费，保单会暂时失效，如果期间发生保险事故依然可以得到赔偿，但未缴费超过两年，保单就会永久失效了。因此投保人只要在两年内将所欠保费及时补上，就能申请保单复效，继续维持这份保单。
笔者评论：
这种方法看似是最佳的选择，但是别忘了申请复效也是有成本的。需要投保人补交所欠缴保费和复效利息，复效利息从保单交费对应日算起，按天计算。同时还要经过保险公司重新审核，如果投保人身体状况发生变化，保费不仅会增加，甚至有拒保的可能。
如果不是因为资金紧张等无法抗力的因素，建议投保人不要轻易解除保险合同，以免带来经济损失。如果真的出现暂时经济困难，好规划建议可以将保单暂时失效，或者与保险公司协商来采取降低保险金额、减少保险费交付的方式变更保险合同。这样，尽管保险金额或保障期限减少了，但依然可以给被保险人提供一份保障。
以上就是“教你三招秘诀减少退保损失”全部内容，谢谢阅读。
