保险到底要不要买
中亿财经网3月21日讯，保险到底要不要买？
目前工作的人，一般都有五险一金。在五险中，最重要的就是医保。
记者查阅了一下《社会保险法》，规定参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇;未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。一般来说医疗保险女性需交满20年、男性交满25年才能享受终身医疗保险待遇。
2017年我省整合城乡居民基本医疗保险制度后，提高了医保住院保障待遇，扩大了大病保险保障范围，年度内最高支付限额提高到40万元。将22类重特大疾病纳入重大疾病医疗救助保障范围。
但是，如果医保断交，在断交期间，无法享受医疗报销待遇，只能使用医保卡。最重要的是，会影响医保的累计缴费年限。中途断交，会拉长缴费年限，如果断交年限太长，到了退休年龄可能还得继续缴费才行，否则以后无法享受医保。记者还了解到，医保只能中途断交三次，三次之后，就得重新计算缴费年限。断交有3个月的缓冲期，不超过3个月续交了，无需重新计算缴费年限。
因此，为了退休后终身享受医疗保险，基本医保千万不能断交。
商业保险应该购买
记者采访了解到，除了去保险公司和银行购买保险外，还有互联网保险，也是最便宜的保险。微信、支付宝里面就有，随便挑，还有好多免费领取保障的险种。
还有一个好消息，保监会近日起草了《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》，目前正向社会公开征求意见。简单说，买了保险的人可以将保单的受益权折价卖出，获得资金。一旦该项规定开始实施，保单也就和国债、支票等有价证券一样，可以随时变现。
基本医疗保险是国家立法规定的，是基础保障。此外，商业保险种类众多，买不买呢?
从记者采访的情况看，还是有必要买一些的。在银行客户经理的眼里，商业保险特别是寿险是资产配置中必不可少的一部分。浦发银行优秀财务顾问、太原分行营业部理财团队负责人刘敏说，人的因素是第一位的，除了存款、理财外，保险必不可少。一般我们都会建议客户在资产配置时有一定比例的寿险配置。如果有万一，保费能给家庭一定的经济支撑。
寿险和财产保险最大的不同，就是可以买多份保险而且保额可以相加。保险本身是非常有用的，因为保险所承保的标的物，如果双方风险按照相应的条列式能够给予赔偿。生活中会发生保险公司不予赔偿的情况，仔细分析一下，也是有原因的。首先是承保的标的物混淆。如果买的大病医疗保险，但走路摔跤发生意外要求赔付，不属于医疗保险范围。只有生病或者是相应的医疗方面的才能够获得赔偿。其次是达不到赔偿标准。很多保险公司的意外险相对全面，达到了十级281项伤残赔偿。如果摔跤破了相，没有达到相应的赔偿等级保险公司也不会赔付。
因此，在购买保险的时候，一定要了解自己买保险的险种以及保险所承保的范围。
怎样购买商业保险
对于想购买保险的人来说，买什么保险是最头大的事情，因为险种太多了。
泰康人寿的客户经理张泽云告诉记者，买保险应该根据自己的实际情况买。综合考虑全家人的年龄、经济收入和处于人生哪一个阶段来定。如果孩子还在幼儿园或小学，可以购买类似教育基金的险种。如果是中年人，就要考虑重疾险和疾病医疗类保险。常出差的人要有一份意外险。经济实力雄厚的可以购买身故后赔付几百万几千万的险种，这种保险购买时一份价值不菲。医疗类保险中有医疗险还有医疗报销险，就要根据是否有医保来定。
平安银行的客户经理孙娇对于寿险业务很熟悉。从她多年的从业经验来说，孙娇不建议买万能险。万能险什么都有，都不是最好的，还不如直接买分红或保障型险种。保障型保险一定要有，大家都怕生病，必须有一份保障型保险。意外险必须购买。意外险有意外伤害保险和意外医疗保险两种。意外伤害保险只有死亡和残疾两种情况下才赔付，缴费低保额高，是给家人的生活保障。意外医疗保险属于补偿性险种，可以报销基本医保不报的住院医疗费用。
