如何理财之道
年轻人的理财之道
刚出来工作的人工资都不高。在清远，人均每月工资在2500元左右，刚出学校在清远工作的人工资更低。城市的低收入者应怎样理财呢？有人说他们不懂理财，但事实上，收入不高，却锻炼了他们精打细算的能力，这是节流；如果他们再想着如何去让钱生钱，那么他们就达到“开源”的理财水平了。
精打细算是理财第一步
在清远某广告公司工作的小李系2010年8月毕业，她的月收入为1800元。她清楚地记得他第一次领得月薪的情景。请人吃饭、给自己添置物品，谁知，1800元在几天后就所剩无几，小李赶忙留下了房租费和到下个月出粮前的伙食费，将此作为专款专用。后来，小李每月发工资后，首先留下伙食费和房租，剩下的钱可以自由支配。这样过了半年后，小李发现，半年来自己的银行存折始终低于1000元的余额，自己出门旅游或学驾车的钱都不够。
新年开始，小李决定开始存钱，积少成多，让银行存款的数额逐渐增多起来。于是，她给自己的收入制作了一份每月收入支出预算，将1800元细分成这几个部分：300元房租，200元话费及交通费，500元用来吃饭，100元添置衣物，200元用于应酬，剩余500元则存到银行。刚开始小李执行起来很艰难，但后来，她开始严格按照预算的计划花钱和存钱。如今，她的存折里已经有了一定的积蓄，衣柜里也新添了很多衣服。小李告诉记者，存钱就像是挤牙膏，只要决定存钱，总是可以挤出钱来的。
清远某银行客户经理陈先生认为，像小李这样的年轻人大有人在，而学会存钱只是理财的第一步。理财具有阶段性，可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期6个阶段。目前时下“月光族”处于第一个阶段，是后五个理财期的打基础阶段，虽然收入较低，但理财也非常重要。陈经理告诫低收入者要改掉现在不储蓄和不理财的坏习惯，先从学会存钱开始，慢慢走上理财之路。
存钱方法有窍门
对于低收入者，学会储蓄是关键的第一步。首先应对个人收支进行全面摸底，将个人支出分为固定出支和非固定支出，再规定每月储蓄金额。每个月严格执行自己的储蓄计划。
清远市广发银行高经理介绍，根据现在高通胀率，“闲钱”不宜全部存入银行，应将“闲钱”的20%存入银行以备用，其他部分用于投资。
存钱都有哪些妙招呢？市民李女士向记者透露，可用“严格执行法”、“零存整取法”来达到储蓄目的。“严格执行法”即是每月定期定额存入当月应存钱款；“零存整取法”是指将平时的零钱专门放置在一处，日日坚持，一日、一季或半年上银行换成整钱结算一次，此时平常不善存钱的你，便会惊喜地发现每日取出存放的、无足轻重的零钱已汇聚成一笔可观的数目。
闲钱的另外80%应怎样处置呢？高经理建议，将闲钱的40%-50%左右用于投资稳健型理财，如定投基金等，而剩下的30%-40%可用于进行风险比较大的投资，如股票。
投资需量力而行
当储蓄结余到一定量的时候，理财也就进入了更高的层次。理财是有风险的，进行投资之前，首先要对自己的抗风险能力进行测评。可找专业机构根据自己实际情况，通过专业理财师建议或做风险承受能力测试题的方式，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者。风险承受能力可分为保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型等几类。
依据个人风险承受度，投资者应合理分配储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。专家表示，没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。基金是一个不错的投资渠道，尤其是长线基金投资可以是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币基金、期货基金、期权基金、指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。
国债和保险也具备一定的投资价值，它们的共同点是收益较为稳定，风险低。目前，保险也从最初的单纯保障型险种发展到现在的投资连结型、分红型、万能型险种。
学习理财知识很重要
专家表示，一些从储蓄向理财转变的年轻人平时应该多关注理财类信息，以增强自己的理财知识和技能。学习理财知识有助于充分认识理财的重要性，形成良好的理财习惯。没有学习过财务知识的年轻人可以学习一点最基本的会计、金融知识。除了不断了解各种金融工具、理财渠道和方法以外，还要积极关注现实中的投资机会，养成每天阅读财经新闻的习惯。
最后，年轻人要多和别人交流，尤其要注意和理财高手交流，不断拓宽自己的眼界。
