个人投资理财案例分析。
一、个人投资理财案例分析。
首先看收入：（5000+1800+600）X12+6000=94800元（家庭年收入）
支出（3000+1000）*12+5000=53000
家庭盈余41800元~
已知存款10万，我建议做定期存款5年以上（5万）5.5%，5万做银行理财（1年期左右的）5-6%~公积金每年3.5W收入，10W余额。。。
每年我个人意见做3000元基金定投，大约也是年化利息6%。
剩余每年11800~先放T+0的货币基金吧~年化也4-5%收益。
这样年利息大约在8000元左右~
这是稳健型的~如果偏激进的话，我个人认为可以就留5W存款除外，剩余全部做股票或者股指类期货~
而且可以用公积金（2-3年后，大约17-20W）投资周边地市不限购的个人住房，另外多一套房屋增加固定资产。。。。
二、个人理财案例分析题
案例分析题：小张先生未婚，两年多积攒下了20万元存款，月收入1万元，月开支情况：娱乐健身费1200元，交通费300元，电话费200元，旅游消费月均250 元，上交家人2500元。现银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资风险。目标：希望近期购按揭住房一处，首付+装修约花费10万元；购小车一辆，价值10万元以内。请帮小张制定个人理财计划 。求 做出财务分析 并做出资产负债表与收入支出表
三、投资与理财案例分析
大家好，我先给李先生提出我自己的观点，李先生月薪8万，一年是96万，现在有250万的金融资产。很不错，我的规划是这样的，结婚费用根据李先生的实际情况可支出80万元，其中50万元购一套房子（此项目从长期角度来讲永远是升值的），30万元买家具装潢之类用，10万足够办一场奢侈又体面的婚礼了。如果需要车的话，建议开一辆普桑，安全经济实用。这样就花掉了李先生100万了。剩余150万资产可全部购入大盘蓝筹股（国家核心资产，价值和收益相对稳定，长期持有不必担心风险）。投资组合为：银行股30%，比如：招商银行，深圳发展银行，浦发银行，资源股30%，比如：神华集团，中国石油，中海油服。房地产股20%，比如：陆家嘴，万科，消费类20%，比如：茅台，五粮液，云南白药（买入4只股票最佳）。这些股票资产组合足以让李先生的资产安全获利，每年的送股分红大约在10万以上，然后再把每年的分红再逢低购入股票。每月的收入再拿出5万逢低购入股票坚持20年到55岁退休，到时候带着全家人可以环游世界了，这样的资产组合，每年差不多平均复利25%差不多，资产20年后大约是1.3个亿。
宛红女士，年收入可以达到18万，也很不错，开支我算了一下达到82700元，恐怕实际还不止。我建议把定期存款和外汇全部取出来，先把房贷还了再说，因为银行定期和债券没有多少利息，还不够通胀呢，外汇现在很不稳定而且长期来说对人民肯定是贬值的。现在中国经济发展这么快，最好别存起来，想你这样的情况，根本没必要贷款买房，最好不要给自己压力。剩下大约100000元，建议直接买入股票，资金相对较少，银行股占有50%，资源股占有50%为最佳搭配（两只股票最佳）。然后其他支出如生活开支和保险费用继续，提醒再不要增加保险费用了（保险，其实就是一种性质）。然后把每月剩余的收入再逢低买入股票。坚持25年，你的资产肯定也过亿了。
至于吴某嘛，我还是建议买入大盘蓝筹股，价值稳定，收益稳定。投资组合可参照李先生的模式，但只选择2到4只股最好，并且长期持有。
我为什么不建议大家买基金呢，原因是基金的成功率不高，很多都是给基金经理么出了手续费了。我给出的这些组合，被市场成为黄金组合，而且现在的价格还算便宜，最大的优势。长期持有稳赚不赔，这些都是共和国最核心的资产，要是3年后亏损了，证明共和国的经济出了特大问题，
四、个人理财案例分析请帮帮忙了
理财就是对个人、家庭的财产进行科学的、有计划地、系统地管理和安排。简单地说，是关于赚钱、花钱省钱的学问。
基本原则之一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。
基本原则之三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
基本原则之四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
4321定律：家庭资产的合理配置比率
这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：
40%用于买房、股票、基金等方面的投资；
30%用于家庭生活开支；
20%用于银行存款，以备不时之需；
10%用于保险。
这只是一个小定律，按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
72定律：
不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
本金增长一倍需要用的时间（年）＝72/平均年收益率
比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
80定律：
股票占总资产的比重＝（80－您的年龄）%
比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律：
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。
房贷三一定律：
住房贷款多少合适？每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
家庭收入10000元，房贷3000元。
科学、高校的储蓄品种组合：
阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。
年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教育基金等。
人生不同阶段，理财目标不同
单身期
指从参加工作至结婚的时期，一般为2－5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大，是未来家庭资金积累期，投资重点不在于获利，而在于积累经验。
投资建议：可将资本的60％投资于风险大，长期回报高的股票，股票型基金或外汇、期货等金融品种；30％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10％以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房
家庭形成期
指从结婚到新生儿出生时期，一般为1－5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。
投资建议：将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序：购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金
家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为9－12年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
投资建议：将可投资资本的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划
大学教育
指小孩上大学的这段时期，一般为4－7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。
因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。
投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资，但要注意严格控制风险：40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％用于家庭紧急备用金。
理财优先顺序：子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金
家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，因此最适合积累财富，理财的重点是扩大投资。
投资建议：将可投资资本的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款，债券及保险；10％用于活期储蓄，但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少；在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划。
理财优先顺序：资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金
退休期
指退休后，这时期的投资和消费通常都比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。
投资建议：将可投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％用于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄，对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法避税手段，把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序：养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。
