银监会非现场监管指标(银行监管评级等级怎么划分？)
1. 银行监管评级等级怎么划分？
按银监会文件《商业银行监管评级内部指引(试行) 》，监管部门基于CAMELS体系各项指标进行定量及定性评价，综合资本充足性、流动性等指标值及给定权重汇总计分，得出对银行的评级结果。具体可以搜索该文件来学习。
综合评级有1到6级，6级是应马上接管或清盘，资产质量最差的级别。
银行的监管评级结果为免滥用，监管部门只反馈综合评级结果给银行董事会（各单项评级结果不反馈），并规定不得在此外范围批露（包括也不能批露给其它股东）。
2. 银行监管评级等级怎么划分？
按银监会文件《商业银行监管评级内部指引(试行) 》，监管部门基于CAMELS体系各项指标进行定量及定性评价，综合资本充足性、流动性等指标值及给定权重汇总计分，得出对银行的评级结果。具体可以搜索该文件来学习。
综合评级有1到6级，6级是应马上接管或清盘，资产质量最差的级别。
银行的监管评级结果为免滥用，监管部门只反馈综合评级结果给银行董事会（各单项评级结果不反馈），并规定不得在此外范围批露（包括也不能批露给其它股东）。
3. 银行监管评级等级怎么划分？
按银监会文件《商业银行监管评级内部指引(试行) 》，监管部门基于CAMELS体系各项指标进行定量及定性评价，综合资本充足性、流动性等指标值及给定权重汇总计分，得出对银行的评级结果。具体可以搜索该文件来学习。
综合评级有1到6级，6级是应马上接管或清盘，资产质量最差的级别。
银行的监管评级结果为免滥用，监管部门只反馈综合评级结果给银行董事会（各单项评级结果不反馈），并规定不得在此外范围批露（包括也不能批露给其它股东）。
4. 非现场监管方式有哪些？
非现场监管
非现场监管，是按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
基本信息
中文名
非现场监管
别名
非现场监测
非现场监控
非现场检查
外文名
off-site regulation
目录
正文
银行业非现场监管(off-site regulation )又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。非现场检查监管者应具有在单一和并表的基础上收集、检查、分析和评估审慎报告的手段。非现场监管在进行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查中都有重要作用。通过非现场监管，能够及时和连续地监测银行的经营和风险状况，实现对银行风险状况的持续监控和动态分析。
内容
非现场监管内容：非现场监管包括合规性监管和风险性监管两方面内容。合规性非现场监管的内容主要包括信贷规模、资产负债比例的执行情况等。风险性非现场监管的内容主要包括资本充足性、资产流动性、资产质量、盈利状况、市场风险等。监管机构实施非现场监管应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。完善的监督管理信息系统是非现场监管的重要工具。
程序
非现场监管程序：一是采集数据。银行业金融机构按国务院银行业监督管理机构统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成银行业监管的基本数据库；监管部门从数据库中采集所需要的数据，以进行非现场分析。 二是对有关数据进行核对、整理。银监会在收到被监管对象报来的资料后，对其完整性、真实性、准确性进行审查，必要时还可到现场予以核实。其统计部门在对银行业金融机构所报送数据口径、连续性和准确性进行初步审查、核实的基础上，按照非现场监管指标及风险分析的要求，进行分类和归并。
三是形成风险监管指标值。将基础数据加以分类、归并后，按照事先已经设计出来的软件系统和一套风险监测、控制指标、自动生成资产质量、流动性、资本充足率、盈亏水平和市场风险水平等一系列指标值。根据这些指标值，进行风险监测与分析。
四是风险监测分析和质询。对计算处理得出的结果进行分析，对被检查单位经营管理上存在和可能发生的问题，提出质询，被检查单位应按规定时间和方式对质询事项作出说明，并提供有关资料。
五是风险初步评价与早期预警。监管部门要对历史分析、水平分析的结果、差异，以及导致上述结果与差异的原因进行综合分析，最后得出该金融机构风险水平及发展趋势的初步综合评价，及时向被监管对象发出早期预警信号。并按规定写出非现场监管报告，提出采取的措施、意见和建议，必要时可作出处理决定，监督被监管对象执行。同时应及时将非现场监管结论、处理决定和其他有关分析报告向本级机构负责人和上级机构监管部门报告，对非现场检查中发现的重大问题，要写出专题报告。
六是指导现场检查。根据非现场监管发现的主要风险信号和存在的疑问，制定现场检查计划，确定现场检查的对象、时间、范围和重点，并合理分配监管力量，从而提高现场检查的效率和质量
5. 不良贷款剪刀差监管标准？
不良贷款“剪刀差”指的其实就是已全部核销的不良贷款，这部分已经足额计提损失并从资产科目减计，但在银行内部仍作为不良贷款，只是在计算监管口径和对外出财报时不列入。简单来说，“不良贷款剪刀差”指的是逾期贷款和五级分类不良贷款的差值。由于在四级分类，逾期贷款就是不良贷款，而五级分类中，逾期只是分类的指标之一，所以“剪刀差”等价于四级分类不良贷款和五级分类不良贷款的差值。
补充下，剪刀差的产生反应了银监会、人民银行、财政部等部委之间的不同意见，说几点大家感受一下：
一、商业银行的不良贷款核销需要财政部门审核才能从利润中减记，起到抵税作用。具体参考的文件是《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，其中以“呆账”表述，而非“损失类”。
二、银行的会计科目是根据人民银行的制度，结合实际情况制定的。虽然各家银行有所区别，但基本上都会单独设置逾期贷款科目。有关的会计操作，比如冲减利息是按照逾期的天数来定的。而五级分类不在会计科目中反应。
三、五级分类会在银行年报中风险管理部分或资产质量分析部分提及，一般不在附注的审计报告中。而逾期贷款在年报正文和审计报告中都会出现。
6. 银行监管评级等级怎么划分？
按银监会文件《商业银行监管评级内部指引(试行) 》，监管部门基于CAMELS体系各项指标进行定量及定性评价，综合资本充足性、流动性等指标值及给定权重汇总计分，得出对银行的评级结果。具体可以搜索该文件来学习。
综合评级有1到6级，6级是应马上接管或清盘，资产质量最差的级别。
银行的监管评级结果为免滥用，监管部门只反馈综合评级结果给银行董事会（各单项评级结果不反馈），并规定不得在此外范围批露（包括也不能批露给其它股东）。
7. 不良贷款剪刀差监管标准？
不良贷款“剪刀差”指的其实就是已全部核销的不良贷款，这部分已经足额计提损失并从资产科目减计，但在银行内部仍作为不良贷款，只是在计算监管口径和对外出财报时不列入。简单来说，“不良贷款剪刀差”指的是逾期贷款和五级分类不良贷款的差值。由于在四级分类，逾期贷款就是不良贷款，而五级分类中，逾期只是分类的指标之一，所以“剪刀差”等价于四级分类不良贷款和五级分类不良贷款的差值。
补充下，剪刀差的产生反应了银监会、人民银行、财政部等部委之间的不同意见，说几点大家感受一下：
一、商业银行的不良贷款核销需要财政部门审核才能从利润中减记，起到抵税作用。具体参考的文件是《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，其中以“呆账”表述，而非“损失类”。
二、银行的会计科目是根据人民银行的制度，结合实际情况制定的。虽然各家银行有所区别，但基本上都会单独设置逾期贷款科目。有关的会计操作，比如冲减利息是按照逾期的天数来定的。而五级分类不在会计科目中反应。
三、五级分类会在银行年报中风险管理部分或资产质量分析部分提及，一般不在附注的审计报告中。而逾期贷款在年报正文和审计报告中都会出现。
8. 非现场监管方式有哪些？
非现场监管
非现场监管，是按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
基本信息
中文名
非现场监管
别名
非现场监测
非现场监控
非现场检查
外文名
off-site regulation
目录
正文
银行业非现场监管(off-site regulation )又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。非现场检查监管者应具有在单一和并表的基础上收集、检查、分析和评估审慎报告的手段。非现场监管在进行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查中都有重要作用。通过非现场监管，能够及时和连续地监测银行的经营和风险状况，实现对银行风险状况的持续监控和动态分析。
内容
非现场监管内容：非现场监管包括合规性监管和风险性监管两方面内容。合规性非现场监管的内容主要包括信贷规模、资产负债比例的执行情况等。风险性非现场监管的内容主要包括资本充足性、资产流动性、资产质量、盈利状况、市场风险等。监管机构实施非现场监管应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。完善的监督管理信息系统是非现场监管的重要工具。
程序
非现场监管程序：一是采集数据。银行业金融机构按国务院银行业监督管理机构统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成银行业监管的基本数据库；监管部门从数据库中采集所需要的数据，以进行非现场分析。 二是对有关数据进行核对、整理。银监会在收到被监管对象报来的资料后，对其完整性、真实性、准确性进行审查，必要时还可到现场予以核实。其统计部门在对银行业金融机构所报送数据口径、连续性和准确性进行初步审查、核实的基础上，按照非现场监管指标及风险分析的要求，进行分类和归并。
三是形成风险监管指标值。将基础数据加以分类、归并后，按照事先已经设计出来的软件系统和一套风险监测、控制指标、自动生成资产质量、流动性、资本充足率、盈亏水平和市场风险水平等一系列指标值。根据这些指标值，进行风险监测与分析。
四是风险监测分析和质询。对计算处理得出的结果进行分析，对被检查单位经营管理上存在和可能发生的问题，提出质询，被检查单位应按规定时间和方式对质询事项作出说明，并提供有关资料。
五是风险初步评价与早期预警。监管部门要对历史分析、水平分析的结果、差异，以及导致上述结果与差异的原因进行综合分析，最后得出该金融机构风险水平及发展趋势的初步综合评价，及时向被监管对象发出早期预警信号。并按规定写出非现场监管报告，提出采取的措施、意见和建议，必要时可作出处理决定，监督被监管对象执行。同时应及时将非现场监管结论、处理决定和其他有关分析报告向本级机构负责人和上级机构监管部门报告，对非现场检查中发现的重大问题，要写出专题报告。
六是指导现场检查。根据非现场监管发现的主要风险信号和存在的疑问，制定现场检查计划，确定现场检查的对象、时间、范围和重点，并合理分配监管力量，从而提高现场检查的效率和质量
9. 不良贷款剪刀差监管标准？
不良贷款“剪刀差”指的其实就是已全部核销的不良贷款，这部分已经足额计提损失并从资产科目减计，但在银行内部仍作为不良贷款，只是在计算监管口径和对外出财报时不列入。简单来说，“不良贷款剪刀差”指的是逾期贷款和五级分类不良贷款的差值。由于在四级分类，逾期贷款就是不良贷款，而五级分类中，逾期只是分类的指标之一，所以“剪刀差”等价于四级分类不良贷款和五级分类不良贷款的差值。
补充下，剪刀差的产生反应了银监会、人民银行、财政部等部委之间的不同意见，说几点大家感受一下：
一、商业银行的不良贷款核销需要财政部门审核才能从利润中减记，起到抵税作用。具体参考的文件是《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，其中以“呆账”表述，而非“损失类”。
二、银行的会计科目是根据人民银行的制度，结合实际情况制定的。虽然各家银行有所区别，但基本上都会单独设置逾期贷款科目。有关的会计操作，比如冲减利息是按照逾期的天数来定的。而五级分类不在会计科目中反应。
三、五级分类会在银行年报中风险管理部分或资产质量分析部分提及，一般不在附注的审计报告中。而逾期贷款在年报正文和审计报告中都会出现。
10. 非现场监管方式有哪些？
非现场监管
非现场监管，是按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
基本信息
中文名
非现场监管
别名
非现场监测
非现场监控
非现场检查
外文名
off-site regulation
目录
正文
银行业非现场监管(off-site regulation )又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。非现场检查监管者应具有在单一和并表的基础上收集、检查、分析和评估审慎报告的手段。非现场监管在进行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查中都有重要作用。通过非现场监管，能够及时和连续地监测银行的经营和风险状况，实现对银行风险状况的持续监控和动态分析。
内容
非现场监管内容：非现场监管包括合规性监管和风险性监管两方面内容。合规性非现场监管的内容主要包括信贷规模、资产负债比例的执行情况等。风险性非现场监管的内容主要包括资本充足性、资产流动性、资产质量、盈利状况、市场风险等。监管机构实施非现场监管应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。完善的监督管理信息系统是非现场监管的重要工具。
程序
非现场监管程序：一是采集数据。银行业金融机构按国务院银行业监督管理机构统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成银行业监管的基本数据库；监管部门从数据库中采集所需要的数据，以进行非现场分析。 二是对有关数据进行核对、整理。银监会在收到被监管对象报来的资料后，对其完整性、真实性、准确性进行审查，必要时还可到现场予以核实。其统计部门在对银行业金融机构所报送数据口径、连续性和准确性进行初步审查、核实的基础上，按照非现场监管指标及风险分析的要求，进行分类和归并。
三是形成风险监管指标值。将基础数据加以分类、归并后，按照事先已经设计出来的软件系统和一套风险监测、控制指标、自动生成资产质量、流动性、资本充足率、盈亏水平和市场风险水平等一系列指标值。根据这些指标值，进行风险监测与分析。
四是风险监测分析和质询。对计算处理得出的结果进行分析，对被检查单位经营管理上存在和可能发生的问题，提出质询，被检查单位应按规定时间和方式对质询事项作出说明，并提供有关资料。
五是风险初步评价与早期预警。监管部门要对历史分析、水平分析的结果、差异，以及导致上述结果与差异的原因进行综合分析，最后得出该金融机构风险水平及发展趋势的初步综合评价，及时向被监管对象发出早期预警信号。并按规定写出非现场监管报告，提出采取的措施、意见和建议，必要时可作出处理决定，监督被监管对象执行。同时应及时将非现场监管结论、处理决定和其他有关分析报告向本级机构负责人和上级机构监管部门报告，对非现场检查中发现的重大问题，要写出专题报告。
六是指导现场检查。根据非现场监管发现的主要风险信号和存在的疑问，制定现场检查计划，确定现场检查的对象、时间、范围和重点，并合理分配监管力量，从而提高现场检查的效率和质量
11. 非现场监管方式有哪些？
非现场监管
非现场监管，是按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
基本信息
中文名
非现场监管
别名
非现场监测
非现场监控
非现场检查
外文名
off-site regulation
目录
正文
银行业非现场监管(off-site regulation )又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。非现场检查监管者应具有在单一和并表的基础上收集、检查、分析和评估审慎报告的手段。非现场监管在进行商业银行风险评级、风险预警以及指导现场检查中都有重要作用。通过非现场监管，能够及时和连续地监测银行的经营和风险状况，实现对银行风险状况的持续监控和动态分析。
内容
非现场监管内容：非现场监管包括合规性监管和风险性监管两方面内容。合规性非现场监管的内容主要包括信贷规模、资产负债比例的执行情况等。风险性非现场监管的内容主要包括资本充足性、资产流动性、资产质量、盈利状况、市场风险等。监管机构实施非现场监管应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。完善的监督管理信息系统是非现场监管的重要工具。
程序
非现场监管程序：一是采集数据。银行业金融机构按国务院银行业监督管理机构统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成银行业监管的基本数据库；监管部门从数据库中采集所需要的数据，以进行非现场分析。 二是对有关数据进行核对、整理。银监会在收到被监管对象报来的资料后，对其完整性、真实性、准确性进行审查，必要时还可到现场予以核实。其统计部门在对银行业金融机构所报送数据口径、连续性和准确性进行初步审查、核实的基础上，按照非现场监管指标及风险分析的要求，进行分类和归并。
三是形成风险监管指标值。将基础数据加以分类、归并后，按照事先已经设计出来的软件系统和一套风险监测、控制指标、自动生成资产质量、流动性、资本充足率、盈亏水平和市场风险水平等一系列指标值。根据这些指标值，进行风险监测与分析。
四是风险监测分析和质询。对计算处理得出的结果进行分析，对被检查单位经营管理上存在和可能发生的问题，提出质询，被检查单位应按规定时间和方式对质询事项作出说明，并提供有关资料。
五是风险初步评价与早期预警。监管部门要对历史分析、水平分析的结果、差异，以及导致上述结果与差异的原因进行综合分析，最后得出该金融机构风险水平及发展趋势的初步综合评价，及时向被监管对象发出早期预警信号。并按规定写出非现场监管报告，提出采取的措施、意见和建议，必要时可作出处理决定，监督被监管对象执行。同时应及时将非现场监管结论、处理决定和其他有关分析报告向本级机构负责人和上级机构监管部门报告，对非现场检查中发现的重大问题，要写出专题报告。
六是指导现场检查。根据非现场监管发现的主要风险信号和存在的疑问，制定现场检查计划，确定现场检查的对象、时间、范围和重点，并合理分配监管力量，从而提高现场检查的效率和质量
12. 不良贷款剪刀差监管标准？
不良贷款“剪刀差”指的其实就是已全部核销的不良贷款，这部分已经足额计提损失并从资产科目减计，但在银行内部仍作为不良贷款，只是在计算监管口径和对外出财报时不列入。简单来说，“不良贷款剪刀差”指的是逾期贷款和五级分类不良贷款的差值。由于在四级分类，逾期贷款就是不良贷款，而五级分类中，逾期只是分类的指标之一，所以“剪刀差”等价于四级分类不良贷款和五级分类不良贷款的差值。
补充下，剪刀差的产生反应了银监会、人民银行、财政部等部委之间的不同意见，说几点大家感受一下：
一、商业银行的不良贷款核销需要财政部门审核才能从利润中减记，起到抵税作用。具体参考的文件是《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，其中以“呆账”表述，而非“损失类”。
二、银行的会计科目是根据人民银行的制度，结合实际情况制定的。虽然各家银行有所区别，但基本上都会单独设置逾期贷款科目。有关的会计操作，比如冲减利息是按照逾期的天数来定的。而五级分类不在会计科目中反应。
三、五级分类会在银行年报中风险管理部分或资产质量分析部分提及，一般不在附注的审计报告中。而逾期贷款在年报正文和审计报告中都会出现。
