四大银行小额贷款有哪些？分享四大银行消费贷款产品！
一、四大银行小额贷款有哪些？分享四大银行消费贷款产品！
随着社会经济发展越来越快，中国消费性经济也在迅速崛起，结合金融市场来看，我国消费贷款产品越来越多。银行作为传统消费金融的提供者，自然也了不少消费贷款产品。四大银行小额贷款有哪些？分享四大银行消费贷款产品！
四大银行小额贷款有哪些？
1、工商银行融e借
融e借是工商银行旗下的线上消费小额贷款产品，申请人需要年满18周岁，同时具有完全民事行为能力。当然了，申请人也需要有良好的征信和稳定的收入来源。融e借可提供给借款人的最高额度为80万元，额度可循环使用，最长贷款期限为5年。
2、农业银行网捷贷
网捷贷是农业银行为符合特定条件的个人客户提供的小贷产品，客户可以自主通过农业银行的手机网银进行申请。网捷贷每天的申请时间为7：00至22：00，同时每日会有最高限额，如超过当日限额，系统会提示“本日可申请金额已用尽，请次日再申请”。
3、中国银行银E贷
中银E贷一经就受到了许多中国银行用户的好评，对于借款人的资质要求并不算高。借款人的所在工作单位需要是通过中国银行代发工资，且经过中国银行代发工资超过6个月以上。
4、建设银行快贷
相信很多用户对于建行快贷并不陌生，建行快贷作为建设银行旗下的线上金融服务平台，里面的贷款产品种类很多，借款人可以在建行快贷里挑选合适自己的信贷产品即可。建行快贷对于借款人的资质要求并不算高，最高可申请的借款额度为20万元。
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二、小额贷款公司如何开展理财产品
1、请参考《关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发[2008]23号)》 2、请参考《贷款公司管理暂行规定》（银监发[2007]6号） 3、请参考《贷款公司组建审批工作指引》（银监发[2007]9号） 以上文件都可在银监会网站上查到 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。 凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。 这项业务为工商管理局负责呀，银行要用你公司担保的话，要考察你的资质和担保能力。 我也想知道小额贷款公司成立的审批程序。 下面是我查到的信息。 从2005年开始，人民银行开始在包括四川在内的五省市开展小额贷款公司试点，昨天，试点重于取得了正果：银监会和人民银行明确给予民间小额贷款公司合规的身份，这意味个人也可以成立小额贷款公司。 两部门联合下发的指导意见中，小额贷款公司的资金运用要以为三农服务为原则。明确小额贷款公司的性质是企业法人，可以由个人、企业和其他社会组织投资设立；小额贷款公司可分为有限责任和股份有限两种，注册资本金的门槛分别为500万和1000万元；其中股份有限公司的发起人可以是境外人士，但不超过半数；单一出资人股份不得超过资本总额的10%。另外，明确小额贷款公司不能吸收存款，资金来源为股东出资，并首次提出，允许不 超过两家银行金融机构向小额贷款公司融入资金，但资金量不超过总资本的50%。
三、小额贷款
一、什么是小额贷款业务
小额贷款是指邮政储蓄银行向单一借款人发放的、不超过对其授信额度的贷款，包括向县及县以下农村地区农户发放的用于满足其生产经营或日常消费资金需求的农户小额贷款，以及向城乡地区从事生产、贸易等的中小企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司股东等）、个体工商户和城镇个体经营者发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款等。
二、贷款细则
1、贷款品种
小额贷款包括：农户联保小额贷款、农户保证小额贷款、商户联保小额贷款、商户保证小额贷款四个品种。
2、贷款对象
农户小额贷款的贷款对象为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户。
商户小额贷款的贷款对象为经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产营场所，产品有销路、经营有效益、经营者素质好、能恪守信用的各类私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等。
3、贷款额度
农户小额贷款最高额度为5万元，商户小额贷款最高金额为10万元。单笔贷款最低限额为1000元，最小变动单位为100元。
4、贷款期限
小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，最长为12月，贷款客户可以根据自己的生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限，并可随时办理提前还款。
5、贷款用途
小额贷款主要解决客户生产经营过程中短期资金需求问题。
农户小额贷款具体用途包括：
1、种植业、养殖业等农业生产费用贷款；
2、购买小型农机具等农业生产设备贷款；
3、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
4、加工、手工、商业等个体经营户贷款；
商户小额贷款具体用途主要包括：
用于制造业、服务业、贸易和农业等领域，但必须适用国家和地方环保法规，具体包括投资项目、服务业项目、营运资金、购买用于进行贸易、生产或提供服务的轿车、货车、卡车、设备或房产等。
6、还款方式
目前小额贷款产品接受的还款方式有一次性还本付息、等额本息、阶段性等额本息三种方式。
（1）一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息，仅适用于贷款期限3个月（含）以内的商户小额贷款或4个月（含）以内的农户小额贷款。
（2）等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本金和利息。
（3）阶段性等额本息还款法，即贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款。对于农户小额贷款，贷款宽限期最长为8个月；对于商户小额贷款，贷款宽限期最长为3个月。
7、担保条件
联保贷款由客户先组成联保小组，经调查、审批后，每户都可申请贷款，小组成员相互承担连带保证责任；保证贷款必须提供一至两名自然人为贷款提供担保，且满足以下条件：
（1）信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录
（2）年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上；
（3）无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；
（4）有固定职业或稳定收入，并有合法、可靠的经济来源，具备相应的保证能力。
（5）保证人与借款人家庭之间的经济必须相互独立。
（6）根据当地城镇居民收入情况，决定不同贷款金额需要的保证人数量
8、申请人条件
农户小额贷款
（1）信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录。
（2）年龄18（含）至60（含）周岁，身体健康，已婚，具有当地户口或在当地连续居住满一年以上，家庭成员中必须有两名（含）以上的劳动力；
（3）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源，具有还本付息的能力；
（4）主要经营场所或常住地址在一级支行信贷业务部规定的小额贷款营业部有效经营地域范围内。
（5）贷款的用途正当、合理，经营项目规模符合借款人承受能力，有一定的自有资金和经营能力
商户小额贷款
（1）信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录。
（2）年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地连续居住满一年以上；
（3）从事的生产或经营项目应符合国家产业政策和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的营业执照（工商部门规定不需要办理工商营业执照的除外），从事特许经营的，须有有权部门颁发的特许经营证书；
（4）贷款的用途正当、合理，经营项目规模符合借款人承受能力，有一定的自有资金和经营能力；微小企业应已实际正常经营三个月以上的；
（5）主要经营场所或常住地址在我行规定的小额贷款营业部有效经营地域范围内。
9、需提交的材料
（1）借款人有效身份证件的原件和复印件。
若使用临时身份证时，则必须同时提供户口簿；农户小额贷款可使用身份证或户口簿，商户贷款必须使用身份证。
（2）借款人的当地常住户口或当地居住满一年证明材料。
若为当地户口，一般即认可其在当地居住一年以上；若为非本地户口，则需要提供能证明其居住一年以上材料，如满一年的经营相关合同、住房租赁合同、各类缴费单据等。
（3）申请商户贷款的客户，须提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主任部门的经营许可证原件及复印件。
（4）借款人从事生产经营活动的，须提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书），农村地区没有产权证明的可不提供。
（5）涉及自然人保证的，应当提交保证人身份证原件及复印件、工作单位或收入证明、工作单位联系电话等。
10、贷款流程
组建联保小组或寻找担保人→柜台或电话申请→填写申请表→提交资料→接受调查→等待审批→签订借款合同→发放贷款
三、其他常见问题
1、贷款利率
目前，小额贷款四个贷款产品均执行15.84%的年利率：
（1）小额贷款为信用贷款，无需任何抵押，该利率综合考虑了资金成本、贷款损失风险等因素。
（2）15.84%为名义利率，贷款10000元，采取等额本息还款，一年实际支付利息在878.61元左右。
2、什么是联保小组
联保小组是指有意愿申请邮政储蓄银行小额贷款的客户自愿组成的一个小集体。农户联保小组由3-5户组成，商户联保贷款由3户组成，经审批合格后，每户均可获得贷款。
3、还款方式是怎样的
借款人应按照合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，贷款偿还采用账户扣款的方式进行，贷款发放账户与还款账户为同一账户。
4、可否提前还款
目前只接受一次性全部提前结清，且客户必须到营业部填写提前结清贷款申请书，结清相应的贷款本息
5、办理此项业务客户需多长时间获得贷款
经调查审批合格的贷款，最快3天即可放款。
6、如何确定授信额度
客户的授信额度根据客户的最高偿还能力及信用评级情况来确定，客户的贷款额度不能超过客户的授信额度。
7、已办理过质押贷款是否会影响小额贷款的授信额度
小额贷款额度与存单质押贷款额度没有直接关系，对于已申请存单质押贷款的客户再申请小额贷款，不占用小额贷款申请额度。
8、贷款逾期怎么办
贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取按日计息的方式。逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，挪用贷款罚息利率为贷款执行利率基础上加收100%。若贷款既逾期又违约，罚息利率择其重者。
9、贷款10000元，贷款期限12个月，采取等额本息还款方式，每月还款906.55元左右。
比比贷
