票据业务有哪些风险？
一、票据业务有哪些风险？
一、票据业务会发生如下风险：
1、线上电票交易使得银行的内控要求不达标。线上票据交易后，使用、管理票据系统的均是票据部，与票据业务相关的发起、开户、票据线上托管、质押票据池入库、资金清算也由票据交易员完成，形成了票据业务的授权授信审批、风险审查等风控流程与票据交易全程交易“两张皮”的现象。
2、票据贴现业务流程与合规要求相违背。
《票据交易管理办法》(中国人民银行公告〔2016〕29号)提出为提高票据交易效率，简化票据贴现贸易背景审核，票据贴现无需企业提供合同和发票。
从合规管理角度来看，这一规定与《票据法》《支付结算办法》规定的票据交易必须有真实的贸易背景要求不符。
从交易主体角度，这一规定一定程度上方便了中介开展无贸易背景的融资性票据业务，不符合银行利用票据业务支持实体企业的发展战略。
二、票据业务的风险可采取如下改进方法：
1、改进票据贴现环节贸易背景审核方式，满足《票据法》规定的贸易背景审核条款。
2、有效控制自开自贴关联交易的违规风险。
3、改进转贴现负债的风险计量方式，满足监管规定的资本计提要求。
4、有效识别线上线下组合交易的风险。
二、我想问问商业承兑汇票风险大吗
商业承兑汇票风险是比较大的，主要原因以下几点：
1、基于商业信用：商业承兑汇票是基于企业的商业信用，而目前国内是没有统一的企业信用评估体系的，也就是说违约的可能性较高。
2、缺乏兑现承诺：银行存款之所以安全是因为银行承诺本息兑付，而商业承兑汇票因为没有监管，因此很容易遇到兑现难、贴现难的情况。
由于商业承兑汇票风险较大，因此建议投资者在选择商业承兑汇票时一定要认清楚企业在银行或金融机构的信用评级，同时也要查看该企业的工商信息是否真实，同时最重要的一点是判断商票是否有真实的交易背景。
更多关于商业承兑汇票风险大吗，进入：查看更多内容
三、商业银行参与票据发行、回购等业务，增加了经营风险吗?
增加了风险。
（一）信用风险
是指由于承兑行违约导致贴现行不能按期收回本金而造成损失的可能性。
防范要点：
①要确保贴现票据贸易背景的真实性；
②要捕捉市场信息，了解票据市场上出票行的一些信息；
③对于县级支行开出的大额连号票据并且出票人为一般性企业的要谨慎办理；
④加强对承付后的资金跟踪管理，对于承兑到期后票据的付款人为企业或并非是承兑行的情况要注意分析。
（二）政策性风险
是指由于监管的缺位而造成银行票据人员受处罚的可能性。
防范要点：
①要认真学习有关票据方面的法律政策文件精神；
②票据从业人员要掌握丰富的业务知识；
③要熟悉政策，合理避开监管。
（三）假票风险
是指由于办理票据业务被诈骗导致银行发生损失的可能性。
防范要点：加强业务培训，提高经办人业务素质
①要配备专门的鉴别仪器；
②办理票据业务一定要设立专职或兼职的票据专审岗；
③每笔票据真伪的鉴别至少要过两人以上的专业审核；
④严格审查不太熟悉企业的基础资料，在初次办理时如有条件的最好让其提供基础资料原件，从企业源头做好风险控制；
⑤对于注册资金较少而一定时期内贴现金额较大的企业要谨慎办理；
⑥注意对汇票专用章的鉴别；
⑦注重查询工作，在查询书上要多问，要注意查复书所回复的内容，企业提供的他行查询的票据一定要重新查询；对于查复书上回复有“他行查询”的内容，一定要进行电话、传真查询，必要时进行实地查询。
（四）退票风险
是指由于结算的原因造成承兑行有意无意退票而影响贴现银行到期无法及时收回资金的可能性。
防范要点：业务人员要掌握专业知识
①与承兑银行做好沟通，尽量按照承兑行的要求办理；
②对于签章、背书不规范的票据要求企业出具证明。
（五）违规操作风险
是指由于违反政策规定办理票据业务受到监管部门处罚给银行造成损失的可能性。
防范要点：
①要严格规范贴现申请人的资格审查；
②确保贸易背景的真实性；
③严格按照银行贴现业务操作流程办理，严禁先贴后查；
④不要轻易突破利率下限；
⑤要加强与监管部门的沟通。
（六）业务初级风险
是指由于银行票据业务刚刚起步发展而造成的潜在风险的可能性。
防范要点：对业务量较小的县级支行可停办票据业务。
四、商业承兑汇票最常见的十个问题
商业承兑汇票作为经常被使用的一种票据，还是有很多人并不清楚它是怎么回事?下面是我整理的有关于商业承兑汇票最常见的十个问题的全部内容了，希望能够帮助你们！
商业承兑汇票必须记载哪些事项?
1、表明商业承兑汇票的字样，记载于汇票正面上方，无需另行记载;
2、无条件支付的委托，也是印刷好的，通常会写上本汇票于到期日付款、本汇票请予以承兑于到期日付款等云票据专业的票据服务平台类似文句来表示，也无需另行记载;
3、确定的金额，大小写一定要一致，其次出票金额一定不能更改;
4、付款人名称，在票据承兑之前的票据付款人为出票人，承兑之后的票据付款人为承兑人;
5、收款人名称，不得更改;
电子商业承兑服务
电子商业承兑汇票贴现服务商
小程序
6、出票日期;
7、出票人签章。
上述7个任何一个都不能少，否则汇票就失效了。
QUESTION
商业承兑汇票怎么变现?
1、贴现
商票市场上有专门做票据贴现的公司，需要融资的企业可以持票找资方贴现。还有一部分企业跟行长关系比较好、企业资质不错、未来具有较大的发展前景，可以持带有银行保函的商票进行私下贴现。可以核行带银行保函的商票有银行作为第三方担保，开票费用相比企业保函的贵一点。
2、购货
商票作为商业性质的票据，本身是具备购货能力的，所以一张未到期的商票完全可以用来购货，企业可以用购货所得货物快速变现，解决企业融资难题。
商业承兑汇票的10大常见问题，弄懂了8个，就是商票行家
3、抵债
有些企业可能在外有负债，当遭受催债的电话骚扰时，当家人朋友被威胁时肯定很烦恼，这时如果你有一张未到期的商票，往往可以拿去抵债，从而避免了催债公司无止尽的骚扰!
4、贷款
如何让商业承兑汇票变现的4大捷径，持票企业可以找一些公司做抵押贷款，以商业承兑汇票作质押，取得资金企业融资难题。
QUESTION
商业承兑汇票贴息利率是怎么计算的?
计算方式：
带息票据贴现利息=票面到期值*贴现利率*贴现时间
票面到期值=票面价值*票面利率*票据期限
QUESTION
商业承兑汇票的申请条件
1、商业承兑汇票贴现申请人须是经国家工商行政管理机关或主管部门核准登记的企事业法人或其他经济组织;
2、贴现申请人与出票人或直接前手之间有真实、合法的商品、劳务交易关系，能够提供相应的商品交易合同、增值税发票;
3、要求贴现的商业承兑汇票的交易合同必须是合法且要素齐全，即贴现的商业承兑汇票必须符合《票据法》，符合制度规定的商业承兑汇票的出票、背书、承兑的条款要求，汇票上没有“不得转让”和“质押”等字样;
商业承兑汇票的10大常见问题，弄懂了8个，就是商票行家
4、在贴现行开立存款账户;
5、贴现申请人经济效益及资信情况良好;
6、银行要求满足的其他条件。
QUESTION
如何申请商票保贴
1、银行受理商票承兑人或持票人商票保贴额度申请;
2、审核授信主体资格、申请资料;
3、银行确定保贴额度、期限和利率，签订授信合同;
4、银行、企业签订票据保贴业务合作协议;
5、持票人持商票、相关资料申请贴现;
6、审核保贴业务资格、额度、期限、利率;
7、进行商业承兑汇票票面、资料、贸易背景查询;
8、签订商票贴现协议;
9、银行发放贴现款项;
10、票据到期，授信人为承兑人的，直接借记承兑人票据款项;授信人为持票人的，向承兑人委托收款，不获支付的，直接借记持票人票据款项，并加收逾期利息。
QUESTION
商业承兑汇票适用于哪些企业?
适用于持未到期商业承兑汇票需现款支付的经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的信誉度较高，现金流较为充足，还款能力较强的企(事)业法人、其他经济组或个体工商户。
商业承兑汇票的10大常见问题，弄懂了8个，就是商票行家
QUESTION
商业承兑汇票授信额度的核定 方法 有哪些?
1、对买方(承兑人)核定商业承兑汇票贴现专项额度;
2、将买方的贷款或银行承兑汇票额度串用为商业承兑汇票贴现额度;
3、对一些特大型的买方核定商业承兑汇票内部授信额度。
QUESTION
商业承兑汇票承兑人保押业务是什么?有什么业务操作方式?
保押业务指的是在银行事先审定商业承兑汇票质押额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业承兑汇票办理质押签发银行承兑汇票的业务。
主要有两种业务操作方式：
其一，签发银行承兑汇票到期日等同于质押的商业承兑汇票，授信企业在该业务品种额度项下申请开立银行承兑汇票云票据专业的票据服务平台应以其自有资金缴纳原则上不低于20%的开票保证金。
其二，签发银行承兑汇票到期日晚于质押的商业承兑汇票，授信融资比例为质押应收票据的100%。
电子商业承兑服务
电子商业承兑汇票贴现服务商
QUESTION
什么是商业承兑汇票的捆绑流贷付款?适用于什么企业?
这个指的是付款人签发商业承兑汇票付款，在商业承兑汇票到期后，银行提供封闭流动资金贷款，定向用于解付商业承兑汇票的一种捆绑融资业务。
这项业务主要适用于希望获得中长期流动资金支持的借款人，借款人采购支付量较大，周转周期约在1年多的时间。比如说房地产开发商(支付电费)、大型煤矿(支付合同款)
这些中小企业由于对下游处于弱势地位，收到一些大面额的银行承兑汇票，银行就可以提供这种拆分业务，一般提供现款，一般提供银行承兑汇票。
QUESTION
如何防范商业承兑汇票风险?
1、商业承兑汇票贴现交易最先注意的是不是有真实的贸易背景;
2、商业承兑汇票交易过程中，要求客户出具见票即付的商业承兑汇票，出卖货物一方的商业企业可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户(其票据法上的身份是出票人或者背书人)发货;
商业承兑汇票的10大常见问题，弄懂了8个，就是商票行家
3、应建立保证金制度和担保、抵押制度，保证金不低于票面的30%以促进企业到期能够足额付款。
4、现在，多数企业都在银行加贴保贴函，建立健全承兑汇票保证金制度。这样无论是到期承兑还是未到期贴现，都多了更广的流通 渠道 和转现的可能。
相关 文章 ：
1. 什么是票据理财?
2. 承兑汇票的介绍信
3. 常用商务英语用法和含义比较说明
4. b轮融资是什么意思
5. 汇票的名词解释是什么如何造句
